金融機構要繃緊“合規(guī)”這根弦

　　近日，又有多家商業(yè)銀行公布了“首席合規(guī)官”人選。2024年12月，國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布《金融機構合規(guī)管理辦法》，要求金融機構應當在機構總部設立首席合規(guī)官，同時健全合規(guī)管理機制，強化經(jīng)營行為約束。截至目前，在A股上市銀行中，已有30余家確定了首席合規(guī)官人選。

　　沒有規(guī)矩不成方圓，各行各業(yè)均如此，但對于金融行業(yè)來說，“合規(guī)”的意義更為重大，金融行業(yè)違規(guī)行為所引發(fā)的相關風險更具外溢性與傳染性，甚至可能造成重大風險與系統(tǒng)性風險。因此，在理念層面，金融機構要時刻繃緊“合規(guī)”這根弦，同時在實際操作層面，要認真制定、嚴格執(zhí)行相應的規(guī)章制度，確保將合規(guī)基因融入發(fā)展決策、業(yè)務經(jīng)營的全過程、全領域，防止合規(guī)管理流于形式、淪為空話。

　　何為“合規(guī)”？合規(guī)的核心要義是遵循法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)范，不觸“底線”、不碰“紅線”。也就是說，金融機構的經(jīng)營管理行為、員工履職行為要符合法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章、規(guī)范性文件以及金融機構按照落實監(jiān)管要求而制定的各項內部規(guī)范。從動機上看，違規(guī)行為發(fā)生的原因主要分為兩類。一是因工作疏漏、履職不力而導致的違規(guī)行為；二是刻意違規(guī)行為，其背后更多涉及相關利益輸送等違法違紀違規(guī)事項。

　　如何確?！昂弦?guī)”管理有效落地、避免流于形式？

　　首先要立規(guī)矩，建立并完善合規(guī)管理制度。立規(guī)矩的關鍵是，明確各部門、相關負責人的具體職責，形成多方力量各司其職、各盡其責的有效協(xié)同。根據(jù)《金融機構合規(guī)管理辦法》，金融機構應當制定合規(guī)管理制度，按照“分級管理、逐級負責”要求，完善合規(guī)管理組織架構，明確合規(guī)管理責任，深化合規(guī)文化建設，建立健全合規(guī)管理體系。其中，關于合規(guī)管理目標，金融機構的董事會負責確定目標，對合規(guī)管理的有效性承擔最終責任；高級管理人員負責落實目標，對主管或者分管領域業(yè)務合規(guī)性承擔領導責任。具體到首席合規(guī)官，如果發(fā)現(xiàn)金融機構及其員工存在重大違法違規(guī)行為或者重大合規(guī)風險隱患，應及時向董事會、董事長、行長報告，提出處理意見并督促整改。

　　其次要明獎懲，嚴格執(zhí)行合規(guī)管理制度。立了規(guī)矩更要嚴格執(zhí)行，否則規(guī)矩就會淪為擺設，起不到推動金融機構穩(wěn)健經(jīng)營、實現(xiàn)高質量發(fā)展的初衷。一方面，要加大懲戒力度。對于相關人員的違法違規(guī)行為，金融機構內部要敢于亮劍、敢于硬碰硬，予以嚴肅追責，久而久之，在全體員工中形成不敢違規(guī)、不能違規(guī)、不想違規(guī)的合規(guī)氛圍，從“被動監(jiān)管遵循”轉向“主動合規(guī)治理”。另一方面，賞罰分明，鼓勵金融機構自發(fā)形成積極自查、主動整改的氛圍。根據(jù)《金融機構合規(guī)管理辦法》，金融機構通過有效的合規(guī)管理，主動發(fā)現(xiàn)違法違規(guī)行為或者合規(guī)風險隱患，積極妥善處理，落實責任追究，完善內部控制制度和業(yè)務流程，符合法定情形的，國家金融監(jiān)督管理總局及其派出機構依法可以從輕、減輕處理；情節(jié)輕微并及時糾正違法違規(guī)行為，沒有造成危害后果的，或者僅違反金融機構內部規(guī)定的，不予追究責任。（作者：郭子源）

　　轉自：經(jīng)濟日報

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