泰康在線2021年年報：高質(zhì)量發(fā)展實現(xiàn)盈利 專業(yè)化經(jīng)營提升用戶獲得感

4月29日,互聯(lián)網(wǎng)保險頭部企業(yè)泰康在線發(fā)布2021年度業(yè)績報告。2021年,泰康在線堅持走高質(zhì)量發(fā)展道路,積極推進“保險+服務”、“保險+科技”的“保險新生態(tài)”戰(zhàn)略,夯實專業(yè)化、精細化、數(shù)字化經(jīng)營能力,通過創(chuàng)新服務,不斷提升客戶的獲得感,全年實現(xiàn)保費收入71.4億元,并實現(xiàn)盈利,邁入高質(zhì)量發(fā)展的新階段。

目前,我國保險業(yè)進入高質(zhì)量轉(zhuǎn)型發(fā)展的深水區(qū),國際局勢動蕩、疫情持續(xù)反復等多種因素疊加,導致行業(yè)增長壓力加大。在此背景下,泰康在線堅持高質(zhì)量發(fā)展和價值經(jīng)營,通過產(chǎn)品結(jié)構(gòu)調(diào)整,服務流程優(yōu)化和科技驅(qū)動,推動各項財務指標持續(xù)優(yōu)化,綜合成本率大幅降低,為公司長期健康發(fā)展夯實了基礎。

成立六年來,泰康在線堅持用互聯(lián)網(wǎng)手段觸達、服務更多的用戶,助力保險普惠發(fā)展。截至2021年末,累計服務客戶已超1.7億人次,保單總量突破65億件。

價值經(jīng)營,實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展

當前保險行業(yè)正處于深化改革的轉(zhuǎn)型期、防范化解金融風險的攻堅期以及新增長模式轉(zhuǎn)型的陣痛期,“三期疊加”要求行業(yè)主體堅定走高質(zhì)量發(fā)展道路。

泰康在線秉持泰康保險集團“快速發(fā)展不失穩(wěn)健,穩(wěn)健經(jīng)營不乏創(chuàng)新”的經(jīng)營理念,堅持走“專業(yè)化、精細化、數(shù)字化”的高質(zhì)量發(fā)展之路。在此背景下,泰康在線2021年加強了業(yè)務結(jié)構(gòu)和業(yè)務品質(zhì)管理,全年實現(xiàn)保費收入71.4億元,六年復合增長率高達48.17%。

與此同時,泰康在線2021年綜合成本率進一步降低,并與投資能力共同助推2021年凈利潤達到3991萬元,實現(xiàn)盈利。不僅如此,泰康在線綜合賠付率提高近6個百分點,進一步讓利消費者,切實維護消費者權(quán)益。

泰康在線表示,公司實現(xiàn)盈利是發(fā)展理念、經(jīng)營策略、運營提效、客戶經(jīng)營和投資收益等多方面綜合作用的結(jié)果。2021年,公司通過泰康保險集團獨有的線下實體服務網(wǎng)絡,有效提升了用戶的獲得感;同時,通過加強客戶經(jīng)營,自營業(yè)務占比提高,健康險及車險續(xù)保率均有所提升;此外,通過加強科技應用和精細化管理,進一步實現(xiàn)渠道、運營、服務等前中后臺全鏈條效率的提升。此外,公司2021年投資收益率超過7%,有效助力公司實現(xiàn)盈利。

深耕產(chǎn)業(yè)鏈,構(gòu)建“保險新生態(tài)”

當前,在數(shù)字時代疊加長壽時代的背景下,保險用戶需求發(fā)生了顯著變化,用戶需要的不再只是理賠款,而是一套對抗風險的綜合解決方案。泰康在線以用戶為中心,通過構(gòu)建“保險+服務”的“保險新生態(tài)”,發(fā)揮泰康保險集團大健康生態(tài)體系的優(yōu)勢和保險作為資源聚集器和連接器的作用,不斷聚合醫(yī)療、醫(yī)藥、健康管理、汽車服務等各類優(yōu)質(zhì)服務資源,為客戶提供從產(chǎn)品到服務的綜合解決方案。2021年,泰康在線堅持專業(yè)經(jīng)營,深耕產(chǎn)業(yè)鏈,在健康醫(yī)療生態(tài)、汽車生態(tài)、數(shù)字經(jīng)濟生態(tài)等方面成效顯著。

健康醫(yī)療生態(tài)方面,泰康在線2021年以普惠健康險為主體,以理賠支付作為連接器,逐步構(gòu)建了包括費用補償、醫(yī)藥可及、健康管理、醫(yī)療服務等四大維度的健康醫(yī)療生態(tài)閉環(huán)。其中在產(chǎn)品方面,不斷迭代升級創(chuàng)新,積極擴展保障責任,豐富產(chǎn)品供給,泰康在線將這種創(chuàng)新模式生動地稱為“串糖葫蘆”,從而更好地滿足人民特別是互聯(lián)網(wǎng)年輕一代對于健康、醫(yī)療保障的需求。此外,借助泰康保險集團大健康生態(tài)戰(zhàn)略優(yōu)勢,連接優(yōu)質(zhì)服務資源,探索“保險+實體”的經(jīng)營模式,推出全系列齒科保險,實現(xiàn)線上保險和線下服務的融合,提升了用戶對保險的體驗感和獲得感。

為了讓高價抗癌藥進入更多的中低收入家庭,泰康在線充分發(fā)揮商業(yè)健康險的商保補充作用,與藥企密切協(xié)作,通過藥品保險,助力先進藥品和治療方式的引入。目前泰康在線已具備全流程藥事管理能力,藥品目錄涵蓋了100多種未納入醫(yī)保的腫瘤靶向藥、以及動輒100多萬“天價費用”的CAR-T療法藥物,并率先為兩位患者理賠了CAR-T的治療費用。

為了實現(xiàn)保險從“保健康人”到“保人健康”的進化,讓商業(yè)健康險惠及更多亞健康和已病人群,泰康在線推出系列已病人群保險產(chǎn)品。同時在服務方面,泰康在線已具備“嚴肅醫(yī)療”級的患者管理能力,對已病人群實現(xiàn)了精準認識、分析和管理,目前疾病管理人數(shù)達9萬人。

在汽車生態(tài)方面,2021年泰康在線在車險綜合改革“降價、增保、提質(zhì)”的背景下,2021年泰康車險家用車車均保費下降587元,三責險保額提升43萬,客戶獲得感顯著提升。泰康車險依托集團高效協(xié)同的優(yōu)勢,通過產(chǎn)品、科技、服務的緊密結(jié)合,打造互聯(lián)網(wǎng)車險品牌,不僅實現(xiàn)全流程線上投保,而且提供在線理賠、賠款預付等九大服務,2021年小額出險支付時效同比優(yōu)化11%;此外,在河南水災、北京冰雹、內(nèi)蒙古寒潮等事件中,時刻在線、快速反應,充分展示了保險公司的社會責任與擔當,得到客戶的廣泛認可與好評。

此外,泰康在線在創(chuàng)新業(yè)務上持續(xù)尋找增長動力,積極布局數(shù)字經(jīng)濟新業(yè)態(tài)。當前我國正在經(jīng)歷一場廣泛而深刻的數(shù)字化變革,數(shù)字經(jīng)濟已經(jīng)成為我國經(jīng)濟發(fā)展的新引擎,新模式、新業(yè)態(tài)帶來的保險需求層出不窮。泰康在線積極開展產(chǎn)品供給側(cè)創(chuàng)新,加大對包括靈活用工等新經(jīng)濟、新業(yè)態(tài)的保險保障力度。目前,泰康在線藝術(shù)品保險已在市場形成一定口碑,并逐步探索寵物保險、少兒險等細分領(lǐng)域。此外,聚焦數(shù)字經(jīng)濟下的中小微企業(yè)、個體工商戶和靈活用工人群,包括“新市民”群體,推出面向餐飲、服務、住宿、零售、健康等行業(yè)的責任險產(chǎn)品,構(gòu)筑企業(yè)經(jīng)營和實體經(jīng)濟增長的“彈性保障傘”。

強化客戶經(jīng)營,以服務提升獲得感

在客戶經(jīng)營方面,泰康在線秉持“讓保險更安心、更便捷、更實惠”的經(jīng)營理念,以“保險+服務”的產(chǎn)品創(chuàng)新,逐步實現(xiàn)從支付到服務、個人到家庭的專業(yè)化經(jīng)營,提升用戶獲得感和服務社會民生能力。

泰康在線將保險從支付方式轉(zhuǎn)變?yōu)榉战鉀Q方案,進一步提高服務品質(zhì)。以健康險為例,目前已覆蓋針對四大場景的30余項服務,包括針對輕癥問診場景的線上診療服務、針對?？茖２鼍暗木€下就醫(yī)服務、針對購藥場景的藥品服務、聚焦患者人群的診后服務等等,2021年服務使用人次提升11%。同時,建立完成服務準入機制、考核退出機制和風控機制,進一步完善服務品質(zhì)管控。此外,多元化解投訴糾紛,客戶滿意度進一步提高。

同時,泰康在線積極構(gòu)建豐富的多媒體觸點,便捷快速地響應客戶訴求。目前已構(gòu)建了基于APP、社交、短視頻、小程序等十余個應用端的入口。2021年泰康在線自有業(yè)務占比超過16%,官網(wǎng)及APP注冊用戶數(shù)同比增長189%。

此外,服務品質(zhì)和服務效率的提升,有效助力品牌忠誠度的增強,并由此帶來從個人到家庭單的經(jīng)營模式轉(zhuǎn)變。2021年,泰康在線直營平臺客戶復購率和續(xù)保率顯著提高。

聚焦科技驅(qū)動  加速數(shù)字化升級

隨著國務院頒布《“十四五”數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展規(guī)劃》、中國銀保監(jiān)會下發(fā)《關(guān)于銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導意見》,數(shù)字化成為推動銀行業(yè)保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展、提高金融服務實體經(jīng)濟的能力和水平、有效防范化解金融風險的重要抓手。

泰康在線作為一家互聯(lián)網(wǎng)保險公司,聚焦科技驅(qū)動戰(zhàn)略,持續(xù)推進數(shù)字化升級,目前平均承保自動化率達到99%、核保自動化率達到99%、理賠自動化率超97%,走在行業(yè)前列。

截至2021年末,泰康在線科技人員占比已達50%,累計科技投入12.87億元。當前,泰康在線已搭建完成保險智能業(yè)務中臺,融合大數(shù)據(jù)技術(shù)與智能算法,服務于產(chǎn)品定價、營銷、服務、風控等各個業(yè)務場景,發(fā)揮著“產(chǎn)品上線加速器”、“服務對接助推器”、“線上風險阻截器”、“生態(tài)體系鏈接器”等作用。其中,“泰魔方”保險產(chǎn)品工廠最快可實現(xiàn)1小時新產(chǎn)品上線;"天機"統(tǒng)一風控平臺通過積累的用戶標簽,識別高風險人群107萬人,風控減損3.1億元;生態(tài)合作伙伴系統(tǒng)對接平均3-5天,并實現(xiàn)大型渠道與中小商戶渠道的差異化賦能,向合作渠道輸出營銷、兩核風控、反欺詐等能力,攜手共同打造互聯(lián)網(wǎng)保險新生態(tài)。

如今,高質(zhì)量發(fā)展已成為當下和今后相當長階段中國經(jīng)濟的新命題。泰康在線CEO劉大為表示,將發(fā)揮泰康保險集團的大健康生態(tài)和互聯(lián)網(wǎng)保險公司的雙重優(yōu)勢,通過“全產(chǎn)業(yè)鏈經(jīng)營”構(gòu)建“保險新生態(tài)”,推動財險行業(yè)向?qū)I(yè)化、精細化、數(shù)字化發(fā)展,推動保險產(chǎn)品和服務向社會生產(chǎn)生活各領(lǐng)域進一步滲透、覆蓋面進一步提高,成為企業(yè)風險管理、居民健康醫(yī)療保障和風險防范的重要手段,進一步助力國民經(jīng)濟發(fā)展和社會民生。

轉(zhuǎn)自：中國財經(jīng)信息網(wǎng)

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