五位一體戰(zhàn)略成效凸顯，平安銀行信用卡A+新核心系統(tǒng)獲央行、證監(jiān)會(huì)認(rèn)可

12月13日，平安銀行自主研發(fā)的"A+"新核心系統(tǒng)項(xiàng)目從眾多金融機(jī)構(gòu)和科技企業(yè)中脫穎而出，榮獲2020年度深圳市金融創(chuàng)新獎(jiǎng)三等獎(jiǎng)。

12月15日，中國人民銀行公示2020年度金融科技發(fā)展獎(jiǎng)獲獎(jiǎng)項(xiàng)目，平安銀行信用卡"A+"新核心系統(tǒng)項(xiàng)目榮獲2020年度金融科技發(fā)展獎(jiǎng)一等獎(jiǎng)。

中國人民銀行、證監(jiān)會(huì)聯(lián)合評(píng)審小組表示，平安銀行信用卡"A+"新核心系統(tǒng)項(xiàng)目在信用卡領(lǐng)域開展信息技術(shù)創(chuàng)新，實(shí)現(xiàn)自主可控，自2020年10月投產(chǎn)以來運(yùn)行穩(wěn)定，支持業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新，處于國內(nèi)同業(yè)領(lǐng)先水平。

事實(shí)上，平安銀行信用卡"A+"新核心獲得廣泛認(rèn)可，不僅因?yàn)槠鋵?shí)現(xiàn)了核心系統(tǒng)的自主可控，打破國外依賴，而且運(yùn)營效率高、運(yùn)行成本低，也符合未來銀行業(yè)的發(fā)展方向。

"A+"新核心自主可控，運(yùn)營效率大幅提升

2020年10月31日，平安銀行信用卡"A+"新核心系統(tǒng)正式投產(chǎn)，僅用5小時(shí)45分鐘就成功完成了新系統(tǒng)切換。切換期間交易不中斷、客戶零感知，消費(fèi)、取現(xiàn)、還款等核心業(yè)務(wù)穩(wěn)定運(yùn)營。截至目前，"A+"新核心系統(tǒng)已經(jīng)穩(wěn)定運(yùn)行超一年。在這一年時(shí)間里，新核心系統(tǒng)已支持了1.2億賬戶量正常運(yùn)營，并成功應(yīng)對(duì)了雙11、雙12和“全城天天88”等多輪大規(guī)模消費(fèi)節(jié)帶來的峰值考驗(yàn)。

平安銀行信用卡產(chǎn)品中心表示，“新核心上線之前，受限于系統(tǒng)處理能力，對(duì)于雙11這樣瞬間迸發(fā)的大流量交易，需要由前置系統(tǒng)接管交易，這樣客戶就不能得到最實(shí)時(shí)的客戶體驗(yàn)，而新核心上線后雙11，得益于新核心的系統(tǒng)處理能力遠(yuǎn)超雙11流量，系統(tǒng)能給客戶帶來最實(shí)時(shí)最快捷的支付購物體驗(yàn)?！?/p>

事實(shí)上，平安銀行信用卡"A+"新核心系統(tǒng)與舊系統(tǒng)相比，已實(shí)現(xiàn)了質(zhì)的變革，運(yùn)營效率大幅提升。"A+"新核心系統(tǒng)業(yè)務(wù)經(jīng)營顆粒度從信用計(jì)劃級(jí)提升至交易級(jí)，并實(shí)現(xiàn)了立體化額度管控，可以對(duì)客戶進(jìn)行多層級(jí)授信和對(duì)多場景使用額度進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管控；此外，基于微服務(wù)化的架構(gòu)，降低系統(tǒng)耦合度，聯(lián)機(jī)與批量分離、交易與賬務(wù)分離、金融交易與非金融服務(wù)分離，研發(fā)迭代效率由原1個(gè)月縮短到2周。

更值得關(guān)注的是，此前老核心系統(tǒng)的大型機(jī)維護(hù)成本、版權(quán)費(fèi)、主機(jī)擴(kuò)容等成本較高，"A+"新系統(tǒng)使用的是PC服務(wù)器，硬件綜合成本僅為老系統(tǒng)的四分之一。在成本方面，"A+"新系統(tǒng)采用先進(jìn)的單元化分布式架構(gòu)，實(shí)現(xiàn)按需擴(kuò)容；以支持2億卡量計(jì)算，相較傳統(tǒng)的主機(jī)系統(tǒng)方案，運(yùn)營成本降低75%，單卡成本可降低70%以上，系統(tǒng)運(yùn)行5年可節(jié)省成本超過10億元。

其實(shí)，不只對(duì)于平安銀行本身，平安銀行信用卡"A+"新核心系統(tǒng)的穩(wěn)定運(yùn)行，對(duì)國內(nèi)金融行業(yè)而言，也具有重大意義。該系統(tǒng)不僅解決了傳統(tǒng)信用卡核心系統(tǒng)對(duì)國外主機(jī)和專業(yè)軟件的依賴問題，還率先信創(chuàng)替換，實(shí)現(xiàn)關(guān)鍵業(yè)務(wù)系統(tǒng)的供應(yīng)鏈安全。

平安銀行信用卡"A+"新核心系統(tǒng)在國內(nèi)銀行業(yè)首家實(shí)現(xiàn)了在關(guān)鍵業(yè)務(wù)領(lǐng)域生產(chǎn)環(huán)境實(shí)際應(yīng)用部署國產(chǎn)服務(wù)器和國產(chǎn)操作系統(tǒng)，即信用卡核心系統(tǒng)運(yùn)行在基于X86和ARM架構(gòu)的國芯服務(wù)器構(gòu)建的云平臺(tái)上，目前超過一半的服務(wù)器使用臺(tái)國芯服務(wù)器，且未來將持續(xù)增加國芯服務(wù)器使用量。

新核心系統(tǒng)助力完善生態(tài)圈：五位一體戰(zhàn)略成效凸顯

事實(shí)上，平安銀行信用卡"A+"新核心系統(tǒng)不僅提升了其運(yùn)營效率，降低了成本，更是賦能了業(yè)務(wù)，有效助力了平安銀行五位一體戰(zhàn)略的實(shí)施，進(jìn)一步完善其金融生態(tài)圈的布局。

五位一體包含綜合化銀行、AI銀行、遠(yuǎn)程銀行、線下銀行和開放銀行五個(gè)要素，要素之間相互銜接、融合，構(gòu)成有機(jī)整體。其中綜合化銀行作為基底，對(duì)基礎(chǔ)服務(wù)能力進(jìn)行整合并輸送至以AI銀行、遠(yuǎn)程銀行、線下銀行為一體的服務(wù)矩陣中，實(shí)現(xiàn)對(duì)客戶的高效、優(yōu)質(zhì)服務(wù)與經(jīng)營，再通過開放銀行觸達(dá)更廣闊的用戶群體，最終沉淀數(shù)據(jù)與能力回傳至綜合化銀行中，形成經(jīng)營服務(wù)閉環(huán)，持續(xù)自我驅(qū)動(dòng)迭代。

銀行業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)是從傳統(tǒng)的金融服務(wù)提供商向數(shù)字化銀行轉(zhuǎn)型的過程。具體來說就是將原有的以物理網(wǎng)點(diǎn)為主、瞄準(zhǔn)中高端客戶、在自身封閉的系統(tǒng)中提供低頻大額金融服務(wù)的方式轉(zhuǎn)變?yōu)橐砸苿?dòng)端為主、面向包括長尾客戶的全部客戶群體、在平臺(tái)化合作的系統(tǒng)上提供高頻的場景化金融服務(wù)為主的方式。而為了適應(yīng)這種趨勢(shì)，銀行業(yè)必須在產(chǎn)品服務(wù)上徹底的改變?cè)兴季S，建立以數(shù)字化為核心的前中后臺(tái)系統(tǒng)。

中信建投研報(bào)稱，在零售業(yè)務(wù)逐漸場景化的過程中，智能化金融科技將作為后臺(tái)中央大腦充分支撐起場景化的各項(xiàng)技術(shù)和數(shù)據(jù)需求。智能化零售的基礎(chǔ)是集合內(nèi)部系統(tǒng)、客戶信息、市場動(dòng)態(tài)的數(shù)字化大數(shù)據(jù)庫，沒有數(shù)據(jù)支撐，任何金融科技的手段都無用武之地。

而場景化零售是未來零售業(yè)務(wù)的最主要運(yùn)營方式。通過金融服務(wù)和客戶生活中的各類場景緊密融合，讓客戶在無縫享受金融服務(wù)的同時(shí)，便捷好用的金融產(chǎn)品將牢牢切合客戶需求，產(chǎn)生不可替代的客戶黏性。

而平安銀行信用卡"A+"新核心系統(tǒng)率先上線背后，則是在五位一體戰(zhàn)略的推進(jìn)下，敏捷開發(fā)成為了剛需，建立千人千面的精準(zhǔn)服務(wù)、秒級(jí)實(shí)時(shí)交易風(fēng)控、精細(xì)化運(yùn)營處理能力更是刻不容緩。賬戶顆粒精細(xì)度不足、核心規(guī)則刻板，溝通成本高、處理周期長等原核心系統(tǒng)的問題就愈發(fā)突出。

正是基于此，平安銀行信用卡"A+"新核心系統(tǒng)是在平安集團(tuán)“金融+科技”的定位主導(dǎo)下，平安銀行“科技引領(lǐng)”的轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略指引下展開，新核心系統(tǒng)更是應(yīng)用了包括平安科技的金融私有云、客服云、智能語音以及平安金融壹賬通的人臉識(shí)別、OCR影像識(shí)別、聲紋識(shí)別等相關(guān)技術(shù)。

在"A+"新核心系統(tǒng)的加持下，平安銀行五位一體戰(zhàn)略成效正日趨凸顯。東北證券研報(bào)稱，今年以來，平安銀行推行以開放銀行、綜合化銀行與隨身銀行等新型零售業(yè)務(wù)發(fā)展模式為抓手，貫徹落實(shí)五位一體新模式，推動(dòng)零售轉(zhuǎn)型再上新臺(tái)階。與年初相比，2021年9月底，平安銀行零售客戶數(shù)增長8.5%、APP注冊(cè)用戶數(shù)增長14.1%、月活用戶數(shù)增長2.9%。

2021年上半年，平安銀行零售業(yè)務(wù)凈利潤為117.22億元，占總凈利潤的比重上升到66.7%。此外，截至2021年9月底，平安銀行信用卡流通卡量達(dá)6837.01萬張，與年初相比增長3.6%；今年前三季度，平安銀行信用卡總交易金額27820.65億元，同比增長10.3%。

助力金融行業(yè)發(fā)展："A+"新核心或?qū)①x能更多中小銀行

事實(shí)上，平安銀行信用卡"A+"新核心不僅助力其自身發(fā)展，還將進(jìn)一步賦能中小銀行。平安銀行信用卡"A+"新核心系統(tǒng)采用多租戶功能設(shè)計(jì)，可以進(jìn)行能力輸出，為中小銀行信用卡業(yè)務(wù)賦能。

當(dāng)下，很多中小銀行都在擁抱智能化，但由于其規(guī)模等因素的制約，無法獨(dú)立研制系統(tǒng)。目前，中國有133家城商行、900多家農(nóng)商行、2600多家農(nóng)信社和村鎮(zhèn)行，它們對(duì)智能化、運(yùn)營效率高、成本較低的金融核心系統(tǒng)，同樣有強(qiáng)烈的需求。

此前，服務(wù)這一市場需求的主要是阿里云、騰訊云等互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)。但隨著國家對(duì)金融安全要求的不斷提高，銀行系金融科技企業(yè)的競爭力正持續(xù)增強(qiáng)。而平安銀行在大型機(jī)成功遷移分布式架構(gòu)的能力和穩(wěn)定運(yùn)營經(jīng)驗(yàn)，為其服務(wù)中小銀行奠定了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

轉(zhuǎn)自：財(cái)聯(lián)社網(wǎng)

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