長投學堂：在線理財教育健康發(fā)展需有效監(jiān)管

　　隨著在線理財培訓課程的逐漸興起，一些機構(gòu)向消費者售賣課程后，消費者發(fā)現(xiàn)課程內(nèi)容遠不及宣傳中描述的有價值，提出退費后又遭遇維權(quán)難的問題也日益增多。

　　“網(wǎng)上的一些理財課有一定的意義和知識性，但是大體情況是魚龍混雜?！痹谏虾＝鹑谂c法律研究院研究員劉遠舉看來，一些“理財課”有較為成熟嚴密的誘導流程，將學員陷入某種場域而“洗腦”，甚至帶有較為明顯的欺騙行為。如果理財課程還有推銷基金理財開戶，背后也有提成。另一方面，即使是在網(wǎng)上開展知識付費行為，是否能以“商學院”的名義對外廣告，也要打一個問號?！跋M者自身要多些理性，提升自我保護的意識?！?/p>

　　據(jù)《國民財商教育白皮書(2021年)》發(fā)布的數(shù)據(jù)，2016年，財商相關(guān)注冊公司存量為2819家，截至2020年10月，財商相關(guān)注冊公司達6054家。2016至2020年4年間，新增財商教育公司近3900家。

　　有業(yè)內(nèi)人士指出，相比于歐美國家將財商教育納入教育體系并對內(nèi)容進行嚴格監(jiān)管，我國財商教育行業(yè)存在起步晚但發(fā)展過快的問題，相關(guān)規(guī)章制度制定跟不上行業(yè)發(fā)展速度，存在制度空白甚至監(jiān)管缺失的問題。同時，盡管目前教育行業(yè)和金融行業(yè)都有準入門檻和監(jiān)管機構(gòu)，但在線財商教育機構(gòu)作為新生事物介于教育和金融領(lǐng)域的交叉地帶游離于兩者之間，尚難有清晰界定。

　　上述問題引起了從業(yè)者和相關(guān)部門的重視。今年3月，由長投學堂聯(lián)合中國標準化研究院、中國金融電子化公司、中國標準化協(xié)會等單位制定的發(fā)布公告征求意見的《理財在線培訓服務(wù)規(guī)范》正式開始面向社會征求意見，7月15日，該文件通過中國標準化協(xié)會專家審查后正式發(fā)布，8月1日起正式實施。據(jù)悉，這是國內(nèi)理財在線培訓服務(wù)行業(yè)的首個團體標準。

　　《理財在線培訓服務(wù)規(guī)范》主要是對財商教育服務(wù)行業(yè)的基本要求、課程設(shè)計、營銷活動、信息安全、知識產(chǎn)權(quán)保護、消費者權(quán)益保護等方面作出一系列規(guī)范。內(nèi)容包括：在營銷環(huán)節(jié)，財商教育機構(gòu)不得過度營銷、虛假宣傳、夸大培訓效果;在財務(wù)管理環(huán)節(jié)，不應(yīng)超出服務(wù)能力收取預付資金，預付資金不得用作他途，建立第三方賬戶監(jiān)管機制;在投訴處理環(huán)節(jié)，財商教育機構(gòu)需建立客戶投訴處理機制，包括投訴處理流程、解決方案、客戶反饋程序、內(nèi)部反饋程序等。

　　“作為在線理財教育企業(yè)，長投學堂非常希望政府部門制定更加明確的規(guī)則和標準，實施更強有力的監(jiān)管，來推動在線理財培訓市場行穩(wěn)致遠?！遍L投學堂創(chuàng)始人兼CEO楊樂在《理財在線培訓服務(wù)規(guī)范》團體標準研討會上表示，以在線理財教育為代表的“新經(jīng)濟”業(yè)態(tài)，已經(jīng)不能照搬過去先產(chǎn)業(yè)化、再標準化和規(guī)?；陌l(fā)展路線，不能走先粗放發(fā)展再回頭治理的老路，而應(yīng)該在發(fā)展之初確定發(fā)展規(guī)則，為公平有序競爭提供良好市場環(huán)境，否則就會產(chǎn)生嚴重的社會問題。

　　盡管理財在線培訓服務(wù)行業(yè)團體標準的發(fā)布開了個好頭，但能不能執(zhí)行到位，誰來監(jiān)管，成為新的課題。中國人民銀行科技司標準規(guī)劃處馮蕾此前接受媒體采訪時強調(diào)，要明確團體標準使用的業(yè)務(wù)場景，一經(jīng)推出則需要培訓機構(gòu)嚴格遵守相關(guān)內(nèi)容。馮蕾特別指出，教育屬性的培訓機構(gòu)應(yīng)明確培訓內(nèi)容，應(yīng)限定在理財知識的教授上，不應(yīng)涉及理財金融產(chǎn)品的推薦。

　　北京德和衡律師事務(wù)所高級聯(lián)席合伙人裴虹博也發(fā)現(xiàn)，近年來有關(guān)在線理財培訓課糾紛案件數(shù)量呈現(xiàn)爆發(fā)式增長。他表示，一般而言，這類案件大多屬于合同違約或合同欺詐糾紛，簽約主體應(yīng)當仔細審查合同內(nèi)容特別是格式條款，避免受制于不平等條款。

　　裴虹博從法律層面提出監(jiān)管建議，他表示理財培訓屬于教育、培訓類商品服務(wù)的一種，依據(jù)反不正當競爭法、廣告法有關(guān)規(guī)定，理財機構(gòu)應(yīng)當受到當?shù)厥袌霰O(jiān)督管理部門的監(jiān)管，違法者可被處以罰款、吊銷營業(yè)執(zhí)照等。

　　裴虹博還認為理財培訓可能涉及證券投資，消費者應(yīng)當避免出借個人賬戶，依據(jù)《中國證券監(jiān)督管理委員會關(guān)于清理整頓違法從事證券業(yè)務(wù)活動的意見》之規(guī)定，證券投資者應(yīng)當遵守法律法規(guī)和中國證監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定，不得出借自己開設(shè)的證券賬戶，也不得借用他人證券賬戶買賣證券。

　　中國政法大學資本金融研究院教授、副院長武長海則表示，應(yīng)盡快完善和加強對“財商教育”領(lǐng)域的監(jiān)管，解決上述“三無”問題。武長海建議，對于“財商教育”機構(gòu)，市場監(jiān)管部門、金融監(jiān)管部門和網(wǎng)信監(jiān)管部門等應(yīng)當聯(lián)合執(zhí)法，并且應(yīng)當讓在線平臺履行相應(yīng)的自我平臺監(jiān)管職責，運用大數(shù)據(jù)、人工智能等新型監(jiān)管科技手段，實施全面監(jiān)管、實時監(jiān)管，線上線下相結(jié)合全方位監(jiān)管。

　　轉(zhuǎn)自：光明網(wǎng)

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