支付行業(yè)出清提速 累計(jì)已注銷(xiāo)近百?gòu)埮普?/b>

監(jiān)管力度持續(xù)加大 行業(yè)發(fā)展日益規(guī)范

支付行業(yè)出清提速 累計(jì)已注銷(xiāo)近百?gòu)埮普?/strong>

　　第三方支付行業(yè)出清再提速。2025年剛剛過(guò)去1個(gè)多月，又有3張支付牌照被注銷(xiāo)。這3張支付牌照分別屬于匯明商務(wù)有限公司（以下簡(jiǎn)稱匯明商務(wù)）、得仕股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱得仕股份）、中匯電子支付有限公司（以下簡(jiǎn)稱中匯電子支付），備注信息基本為“不予續(xù)展（換證）”。

　　數(shù)據(jù)顯示，截至目前，累計(jì)被中國(guó)人民銀行注銷(xiāo)的支付牌照為99張。其中，在2022年至2024年的3年間，注銷(xiāo)支付牌照總量就達(dá)到50張。中國(guó)城市專家網(wǎng)智庫(kù)委員會(huì)常務(wù)副秘書(shū)長(zhǎng)林先平認(rèn)為，支付牌照數(shù)量減少是支付行業(yè)進(jìn)行深度優(yōu)化和洗牌的一個(gè)直接體現(xiàn)。

　　又有三張支付牌照被注銷(xiāo)

　　“近年來(lái)，隨著支付行業(yè)業(yè)務(wù)日益復(fù)雜，行業(yè)監(jiān)管也趨嚴(yán)。為了避免出現(xiàn)潛在的金融風(fēng)險(xiǎn)和非法活動(dòng)，中國(guó)人民銀行及其他金融監(jiān)管部門(mén)持續(xù)加大對(duì)支付機(jī)構(gòu)的監(jiān)管力度，對(duì)反洗錢(qián)、賬戶管理等基本合規(guī)領(lǐng)域嚴(yán)格要求，同時(shí)擴(kuò)展了對(duì)支付服務(wù)市場(chǎng)的監(jiān)管范疇，尤其在消費(fèi)者保護(hù)、數(shù)據(jù)安全等領(lǐng)域。一些支付機(jī)構(gòu)因無(wú)法滿足監(jiān)管要求，或面臨合規(guī)、盈利能力等方面的挑戰(zhàn)，選擇注銷(xiāo)牌照或被整合?！绷窒绕綄?duì)中國(guó)商報(bào)記者表示。

　　公開(kāi)資料顯示，上述3家被取消支付牌照的公司均接到過(guò)監(jiān)管罰單。其中，匯明商務(wù)因未按規(guī)定向中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)告變更事項(xiàng)、未按規(guī)定辦理相關(guān)備案手續(xù)、未按規(guī)定公開(kāi)披露相關(guān)事項(xiàng)、未按規(guī)定留存特約商戶相關(guān)資料、未與特約商戶簽訂受理協(xié)議，以及預(yù)付卡充值業(yè)務(wù)不規(guī)范等違規(guī)行為，被中國(guó)人民銀行江西省分行處以33萬(wàn)元罰款。

　　據(jù)了解，匯明商務(wù)成立于2011年，注冊(cè)資本為1.02億元。2013年7月，匯明商務(wù)首次獲得支付牌照，之后連續(xù)三次獲得續(xù)展。股權(quán)信息顯示，該公司歸屬于上汽集團(tuán)，其支付品牌為“車(chē)享付”，主要為上汽集團(tuán)的 O2O電子商務(wù)平臺(tái)車(chē)享家提供支付服務(wù)，曾推出帶有充值支付和積分兌換等相關(guān)功能的會(huì)員卡產(chǎn)品。

　　相比之下，得仕股份接到的罰單更多。早在2022年2月，得仕股份就因違反清算管理規(guī)定而被處以430萬(wàn)元罰款，被責(zé)令限期改正。2023年12月，得仕股份又因違反商戶管理規(guī)定、違反清算管理規(guī)定而接到天價(jià)罰單：沒(méi)收違法所得242.62萬(wàn)元，罰款8630.5萬(wàn)元。

　　得仕股份官網(wǎng)顯示，該公司成立于2006年10月25日，是上海地區(qū)最早取得第三方支付業(yè)務(wù)許可證的企業(yè)之一，主營(yíng)業(yè)務(wù)范圍包括預(yù)付卡發(fā)行與受理、互聯(lián)網(wǎng)支付等。

　　中匯電子支付更是接罰單接到“手軟”。中匯電子支付在2018年就被曝光清算系統(tǒng)故障、重復(fù)付款3.6億元。2021年9月，中匯電子支付因違反銀行卡收單業(yè)務(wù)相關(guān)法律制度規(guī)定而被中國(guó)人民銀行天津分行罰款1399萬(wàn)元。2023年10月，中匯電子支付因未按規(guī)定辦理特約商戶資金結(jié)算、未按規(guī)定落實(shí)特約商戶實(shí)名制管理、未按規(guī)定設(shè)置收單銀行結(jié)算賬戶而被中國(guó)人民銀行天津分行予以警告，沒(méi)收違法所得1328.11萬(wàn)元，罰款6762.55萬(wàn)元。

　　在中國(guó)社會(huì)科學(xué)院研究生院特聘導(dǎo)師柏文喜看來(lái)，匯明商務(wù)等機(jī)構(gòu)支付牌照的注銷(xiāo)以及支付牌照數(shù)量的減少，是當(dāng)前支付行業(yè)在監(jiān)管加強(qiáng)、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)加劇和技術(shù)變革等多因素作用下的必然結(jié)果。

　　事實(shí)上，近年來(lái)，監(jiān)管部門(mén)對(duì)支付行業(yè)的合規(guī)要求不斷提高?！?024年實(shí)施的《非銀行支付機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理?xiàng)l例》提高了支付牌照申請(qǐng)門(mén)檻，加強(qiáng)了對(duì)支付機(jī)構(gòu)股東持牌數(shù)量、準(zhǔn)入門(mén)檻、資本要求、合規(guī)要求等方面的限制。匯明商務(wù)等機(jī)構(gòu)因存在合規(guī)問(wèn)題，如預(yù)付卡充值業(yè)務(wù)不規(guī)范等被處罰，最終導(dǎo)致牌照被注銷(xiāo)?！卑匚南矊?duì)記者表示。

　　行業(yè)整合出清速度加快

　　記者注意到，在中國(guó)人民銀行公布的已注銷(xiāo)許可機(jī)構(gòu)名單中，也不乏主動(dòng)申請(qǐng)注銷(xiāo)的案例。例如，廣東銀結(jié)通電子支付結(jié)算有限公司（以下簡(jiǎn)稱銀結(jié)通支付）于2024年11月發(fā)布終止支付業(yè)務(wù)的通知。銀結(jié)通支付表示，由于公司業(yè)務(wù)調(diào)整以及優(yōu)化資源配置的需要，經(jīng)充分評(píng)估，決定終止收單支付業(yè)務(wù)。同時(shí)，銀結(jié)通支付已根據(jù)《非銀行支付機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理?xiàng)l例》要求向中國(guó)人民銀行廣東省分行申請(qǐng)業(yè)務(wù)終止并獲得批準(zhǔn)。

　　中國(guó)人民銀行官網(wǎng)顯示，該公司支付牌照有效期至2026年12月21日。這意味著，雖然支付牌照尚未到期，但是銀結(jié)通支付仍然選擇提前“離場(chǎng)”，成為市場(chǎng)上又一家主動(dòng)退出的支付機(jī)構(gòu)。

　　此外，還有多家支付機(jī)構(gòu)發(fā)布了終止或暫停業(yè)務(wù)的公告。比如，上海申鑫電子支付股份有限公司、卡友支付服務(wù)有限公司分別于2024年5月、9月發(fā)布公告，前者宣布終止支付交易業(yè)務(wù)，后者暫停原有存量商戶銀行卡收單業(yè)務(wù)。

　　柏文喜認(rèn)為，支付牌照數(shù)量的減少，意味著行業(yè)內(nèi)的“劣幣”被清除，留存下來(lái)的支付機(jī)構(gòu)在合規(guī)性、技術(shù)實(shí)力和業(yè)務(wù)能力等方面更具優(yōu)勢(shì)，有助于提升整個(gè)支付行業(yè)的服務(wù)質(zhì)量和運(yùn)營(yíng)效率。

　　林先平表示，隨著支付市場(chǎng)的不斷發(fā)展，大型支付機(jī)構(gòu)憑借技術(shù)、品牌和用戶基礎(chǔ)等優(yōu)勢(shì)，占據(jù)了更大的市場(chǎng)份額，形成了明顯的馬太效應(yīng)。中小支付機(jī)構(gòu)在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中面臨較大的壓力，部分機(jī)構(gòu)因業(yè)務(wù)萎縮、盈利能力不足而選擇退出市場(chǎng)。

　　“需要強(qiáng)調(diào)的是，從行業(yè)發(fā)展的角度看，支付牌照數(shù)量的減少并不意味著支付行業(yè)服務(wù)質(zhì)量的降低。相反，這有助于提升支付行業(yè)的整體實(shí)力，推動(dòng)行業(yè)向更加健康、規(guī)范和有序的方向發(fā)展。同時(shí)，這也促使支付機(jī)構(gòu)積極尋找新的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn)，嘗試創(chuàng)新支付產(chǎn)品和服務(wù)，以滿足市場(chǎng)和用戶日益多樣化的需求。”林先平說(shuō)。

　　業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，市場(chǎng)退出力度加大，帶來(lái)的是競(jìng)爭(zhēng)格局走向優(yōu)化、行業(yè)整合度越來(lái)越高。支付牌照數(shù)量逐步減少，成為必然趨勢(shì)。素喜智研高級(jí)研究員蘇筱芮表示，未來(lái)，支付行業(yè)的馬太效應(yīng)仍會(huì)加劇，頭部機(jī)構(gòu)把持商戶、流量?jī)?yōu)勢(shì)，利用先進(jìn)的技術(shù)不斷投入研發(fā)并迭代產(chǎn)品及服務(wù)；中小機(jī)構(gòu)或成為頭部支付機(jī)構(gòu)的服務(wù)商，尋找細(xì)分賽道做一些“小而美”的業(yè)務(wù)，以自身的優(yōu)勢(shì)資源稟賦在行業(yè)內(nèi)謀得一席之地。

　　轉(zhuǎn)自：中國(guó)商報(bào)

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