“兩高一?！辟J款質(zhì)量堪憂，綠色信貸外資行搶先手

　　繼國務(wù)院兩次發(fā)文強(qiáng)調(diào)加大節(jié)能減排、加強(qiáng)淘汰落后產(chǎn)能后不久，2010年5月28日，央行銀監(jiān)會(huì)又聯(lián)合發(fā)文，針對支持節(jié)能減排和淘汰落后產(chǎn)能金融服務(wù)工作提出指導(dǎo)意見。

　　根據(jù)意見要求，目前距離2010年6月30日——監(jiān)管部門排查落后產(chǎn)能貸款的最后期限只剩不到1個(gè)月，在意識(shí)到上述領(lǐng)域貸款使信貸資產(chǎn)質(zhì)量存憂的同時(shí)，各銀行被要求加緊對上述領(lǐng)域存量信貸資產(chǎn)進(jìn)行分類，視情況加大核銷和撥備的力度。

　　分析人士表示，監(jiān)管部門嚴(yán)格控制信貸投向“兩高一?！备呶廴?、高能耗、產(chǎn)能過剩行業(yè)，保持與國家產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的方向一致。如果不防范于未然，將來風(fēng)險(xiǎn)一旦爆發(fā)，對銀行的沖擊會(huì)更大。

　　落后產(chǎn)能貸款6月完成排查

　　2010年5月28日，央行、銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)布了 《關(guān)于進(jìn)一步做好支持節(jié)能減排和淘汰落后產(chǎn)能金融服務(wù)工作的意見》以下簡稱“意見”，從信貸投放上配合加大節(jié)能減排、加強(qiáng)淘汰落后產(chǎn)能的任務(wù)。

　　意見將2010年6月30日作為監(jiān)管部門對落后產(chǎn)能項(xiàng)目貸款完成排查的最后期限，還規(guī)定不得新增任何貸款用于支持落后產(chǎn)能建設(shè)，并要求銀行對上述領(lǐng)域的存量貸款進(jìn)行分類，視情況計(jì)提撥備，加大核銷和處置工作。

　　意見第1條表示，各地央行和銀監(jiān)會(huì)“抓緊對轄區(qū)內(nèi)節(jié)能減排和淘汰落后產(chǎn)能項(xiàng)目信貸和融資情況進(jìn)行一次全面、深入的摸底排查，以人民銀行分支機(jī)構(gòu)與銀監(jiān)局聯(lián)合發(fā)文的形式于2010年6月30日前將摸底排查情況報(bào)告人民銀行和銀監(jiān)會(huì)。”

　　與此同時(shí)，2010年6月30日前，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要對各自法人系統(tǒng)內(nèi)貫徹落實(shí)國家節(jié)能減排和淘汰落后產(chǎn)能政策情況、特別是落實(shí)《國務(wù)院關(guān)于進(jìn)一步加大工作力度確保實(shí)現(xiàn)“十一五”節(jié)能減排目標(biāo)的通知》和《國務(wù)院關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)淘汰落后產(chǎn)能工作的通知》國發(fā)〔2010〕7號(hào)的情況進(jìn)行一次認(rèn)真自查，并將自查報(bào)告報(bào)人民銀行和銀監(jiān)會(huì)。

　　此外，意見第5條要求，“銀行密切跟蹤監(jiān)測并有效防范加大節(jié)能減排和淘汰落后產(chǎn)能力度可能引發(fā)的信貸風(fēng)險(xiǎn)……對產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整、發(fā)展方式轉(zhuǎn)變和節(jié)能減排等工作開展過程中可能提前暴露出來的信貸風(fēng)險(xiǎn)，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要嚴(yán)格進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分類，該降為不良貸款的要及時(shí)堅(jiān)決調(diào)整到位并相應(yīng)提足撥備，大力加強(qiáng)核銷和處置工作?！?/p>

　　“兩高一?！辟J款質(zhì)量存憂

　　此前，南京銀行在2009年的年報(bào)中就預(yù)測，“未來一年，監(jiān)管政策將著力引導(dǎo)銀行業(yè)優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，提高信貸質(zhì)量，房地產(chǎn)以及高耗能、高排放和產(chǎn)能過剩行業(yè)貸款將受到嚴(yán)格控制?！?/p>

　　華夏銀行的2009年年報(bào)也反映了對過剩產(chǎn)能項(xiàng)目貸款的隱憂，“2010年如何克服市場流動(dòng)性比2009年總體偏緊、資本約束增強(qiáng)等困難，克服經(jīng)濟(jì)回升波動(dòng)性、部分行業(yè)產(chǎn)能過剩等給資產(chǎn)質(zhì)量帶來的壓力，考量著商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理能力、貸款定價(jià)能力和未來盈利模式?！?/p>

　　此前，國務(wù)院在《關(guān)于抑制部分行業(yè)產(chǎn)能過剩和重復(fù)建設(shè)引導(dǎo)產(chǎn)業(yè)健康發(fā)展若干意見的通知》中指出，鋼鐵、水泥、平板玻璃、煤化工、多晶硅、風(fēng)電設(shè)備、電解鋁、造船、大豆壓榨等行業(yè)都存在盲目擴(kuò)張、重復(fù)建設(shè)的現(xiàn)象。

　　“一些地方政府在相互競爭中，一擁而上涌入同一個(gè)行業(yè)，導(dǎo)致該領(lǐng)域產(chǎn)生嚴(yán)重的供大于求的現(xiàn)象?！比A融資產(chǎn)一位負(fù)責(zé)人告訴 《每日經(jīng)濟(jì)新聞》。

　　“銀行信貸如果支持高耗能、高污染的行業(yè)和產(chǎn)能過剩行業(yè)，會(huì)造成資源浪費(fèi)和效率低下，加大供需面矛盾，影響社會(huì)資源配置和資本運(yùn)營效率”，上述人士表示，“有限的信貸應(yīng)該投向新能源、新技術(shù)領(lǐng)域，支持高附加值、高科技含量的企業(yè)?！?/p>

　　“產(chǎn)能過剩不單指鋼鐵水泥等行業(yè)，基建領(lǐng)域也存在產(chǎn)能過剩的現(xiàn)象”，某大型商業(yè)銀行深圳分行負(fù)責(zé)人透露，“2009年各銀行投放了大量信貸在基礎(chǔ)設(shè)施行業(yè)，如公路、碼頭、機(jī)場，貸款期限都在2、3年以上，有的公路項(xiàng)目貸款期限甚至長達(dá)10年，貸款金額動(dòng)輒幾十億、上百億?！?/p>

　　中行2009年年報(bào)顯示，截至2009年底，中行與基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)相關(guān)的交通、水利、市政等行業(yè)貸款余額占比上升9個(gè)百分點(diǎn)，制造業(yè)貸款余額占比降低5.5個(gè)百分點(diǎn)。

　　“事實(shí)上，一些大型基建項(xiàng)目貸款投資回報(bào)率低，回收時(shí)間長，貸款風(fēng)險(xiǎn)高，這類信貸資產(chǎn)的質(zhì)量尤其令人擔(dān)憂?！鄙鲜鋈耸窟M(jìn)一步表示。

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