為支持實體經濟發(fā)展，促進加大對中小微企業(yè)的支持力度，降低社會融資實際成本，4月3日，央行決定對農村信用社、農村商業(yè)銀行、農村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行和僅在省級行政區(qū)域內經營的城市商業(yè)銀行定向下調存款準備金率1個百分點，并于4月15日和5月15日分兩次實施到位，每次下調0.5個百分點，共釋放長期資金約4000億元。
國家金融與發(fā)展實驗室特聘研究員董希淼在接受中國經濟時報記者采訪時表示：“中小銀行與中小微企業(yè)具有天然的相容性，通過定向降準、增加再貸款再貼現(xiàn)額度等措施，加大對中小銀行的定向支持，有助于中小銀行發(fā)揮體制機制靈活、貼近市場客戶、決策鏈條較短等優(yōu)勢，更有效率地為中小微企業(yè)提供精準的金融服務?！?/p>
助力實體經濟
今年以來，降準節(jié)奏明顯提升。繼今年1月份和3月份兩次降準后，中國央行同時決定自4月7日起將金融機構在央行超額存款準備金利率從0.72%下調至0.35%。此舉可推動銀行提高資金使用效率，促進銀行更好地服務實體經濟，特別是中小微企業(yè)。
“央行將超額存款準備金利率從0.72%下調至0.35%，這是2008年以來的第一次調整。降低超額存款準備金利率，旨在鼓勵銀行提高超額存款準備金利用效率，推動銀行將更多資金投向中小微企業(yè)，加大普惠金融貸款投放?！倍ｍ嫡f。
據央行有關負責人介紹，此次定向降準將分4月15日和5月15日兩次實施到位，是為了防止一次性釋放導致流動性淤積，確保中小銀行獲得的全部資金以較低利率投向中小微企業(yè)。此舉將可釋放長期資金約4000億元，平均每家中小銀行可獲得長期資金約1億元，有效增加中小銀行支持實體經濟的穩(wěn)定資金來源，還可降低銀行資金成本每年約60億元，通過銀行傳導有利于促進降低小微、民營企業(yè)貸款實際利率，直接支持實體經濟。
根據“三檔兩優(yōu)”的存款準備金率框架，此次定向降準后，不同規(guī)模銀行的準備金率分別為：大型國有銀行11%，股份行9%，大型城商行、外資行和部分規(guī)模較大的農商行10.5%至9%，僅在省級行政區(qū)域內經營的城商行8.5%至7%，農商行、農信社、村鎮(zhèn)銀行、農村合作銀行和非銀類存款機構6%。
“近年來，我國央行創(chuàng)新推出借貸便利類工具、定向降準、抵押補充貸款、定向再貸款、再貼現(xiàn)等結構性貨幣政策工具，向特定金融機構、行業(yè)或領域精準投放流動性，促進金融資源更多流向經濟社會發(fā)展的重點領域、薄弱環(huán)節(jié)。”董希淼表示，應繼續(xù)用好這些結構性貨幣政策工具，并進一步優(yōu)化“三檔兩優(yōu)”存款準備金率框架，努力提高貨幣政策的針對性和精準度。
聚焦中小微企業(yè)
此次獲得定向降準資金的中小銀行有近4000家，數(shù)量眾多、分布廣泛，是服務中小微企業(yè)的重要力量。有利于進一步降低中小銀行存款準備金率，增加中小銀行的資金實力，有助于引導其以更優(yōu)惠的利率向中小微企業(yè)發(fā)放貸款，擴大涉農、外貿和受疫情影響較嚴重產業(yè)的信貸投放，增強對實體經濟恢復和發(fā)展的支持力度。
董希淼認為，“包括農村商業(yè)銀行、農村合作銀行、農村信用社、村鎮(zhèn)銀行在內的農村中小金融機構是我國農村金融的主力軍，是中小銀行中的‘中小銀行’，在服務‘三農’、鄉(xiāng)村振興和脫貧攻堅中發(fā)揮了主要作用。”
央行副行長劉國強表示，中小銀行分布廣泛，扎根基層，天生具有普惠的性質。對中小銀行實施較低的存款準備金率，是推進金融供給側結構性改革的重要舉措，通過改革的辦法優(yōu)化金融供給結構和信貸資金配置，支持中小銀行更好聚焦中小微企業(yè)，增加信貸供給，降低融資成本，服務實體經濟。
董希淼表示，在銀行盈利增長受到影響的情況下，還可適時適度下調存款基準利率，進一步降低銀行負債成本，增強銀行提升服務的能動性和可持續(xù)性；對中小銀行而言，更重要的是幫助其拓寬負債渠道、豐富負債來源，并允許采取更有彈性的利率浮動空間。他指出，應進一步改革完善LPR相關機制，應抓緊推進存量浮動利率貸款定價基準轉換工作，以改革的方式疏通貨幣政策傳導渠道，推動企業(yè)實際融資成本逐步下降。（記者 孫兆）
轉自：中國經濟時報
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