新政能否緩解中小企業(yè)資金壓力，或需組合拳

銀監(jiān)會發(fā)布《關于支持商業(yè)銀行進一步改進小企業(yè)金融服務的通知》，允許商業(yè)銀行將單戶500萬元含以下的小企業(yè)貸款視同零售貸款處理，對于未使用內部評級法計算資本充足率的商業(yè)銀行，對于單戶500萬元含以下的小企業(yè)貸款在滿足一定標準的前提下，可視為零售貸款。在滿足審慎監(jiān)管要求的條件下，優(yōu)先支持發(fā)行專項用于小企業(yè)貸款的金融債，其發(fā)行金融債所對應的單戶500萬元含以下的小企業(yè)貸款可不納入存貸比考核范圍。

　　銀監(jiān)會7日發(fā)布《關于支持商業(yè)銀行進一步改進小企業(yè)金融服務的通知》，在監(jiān)管部門多項措施力促下，小企業(yè)呼吁多時的資金緊問題有望得到緩解。

　　當下銀根緊縮，不少小企業(yè)資金鏈面臨較大壓力，個別經(jīng)營不善的企業(yè)甚至瀕臨倒閉。

　　銀監(jiān)會相關部門負責人表示，此次出臺新措施，旨在繼續(xù)實現(xiàn)小企業(yè)信貸增速不低于全部貸款平均增速，提升小企業(yè)貸款滿足率、覆蓋率和服務滿意率?！锻ㄖ访鞔_提出，優(yōu)先受理和審核小企業(yè)金融服務市場準入事項的有關申請。

　　截至2011年4月末，銀行業(yè)金融機構小企業(yè)貸款余額含票據(jù)達到9.45萬億元，占全部企業(yè)貸款余額的28.8%，較年初增長7.1%，比全部貸款增速高0.6個百分點。同時，小企業(yè)貸款較年初增加6225億元，比上年同期多增522億元。

　　交通銀行首席經(jīng)濟學家連平認為，就目前數(shù)據(jù)來看，大型商業(yè)銀行對于中小企業(yè)貸款增速不低，支持力度達到了監(jiān)管層的要求。但小銀行資金面較緊，對于小企業(yè)發(fā)展方面還有待監(jiān)管層給予有力的政策鼓勵。

　　銀監(jiān)會《通知》提到，允許其將單戶500萬元含以下的小企業(yè)貸款視同零售貸款處理，對于未使用內部評級法計算資本充足率的商業(yè)銀行，對于單戶500萬元含以下的小企業(yè)貸款在滿足一定標準的前提下，可視為零售貸款。

　　中央財經(jīng)大學金融學院教授郭田勇表示，此舉將減少小企業(yè)貸款對銀行的資金占用，提高商業(yè)銀行資本充足率水平，一定程度上緩解再融資壓力。

　　《通知》提出，在滿足審慎監(jiān)管要求的條件下，優(yōu)先支持其發(fā)行專項用于小企業(yè)貸款的金融債，其發(fā)行金融債所對應的單戶500萬元含以下的小企業(yè)貸款可不納入存貸比考核范圍。

　　銀監(jiān)會相關負責人表示，在目前銀行流動性普遍偏緊的情況下，該舉措將降低支持小企業(yè)發(fā)展的商業(yè)銀行存貸比考核壓力。

　　郭田勇表示，由于不計入存貸比考核，在目前貸款收益承壓的背景下，預計不少銀行將釋放部分資金，一方面增加收益，一方面緩解小企業(yè)融資壓力。“尤其對于鼓勵部分流動性壓力較大的中小銀行作用將更為明顯?！?/p>

　　有分析人士指出，目前小企業(yè)資金鏈面臨壓力，風險不確定，銀行更需謹慎對待。民生銀行零售銀行部總經(jīng)理周斌表示：“此次出臺的新措施主要支持500萬元以下的小企業(yè)貸款，對貸款的總額有一定的控制。在經(jīng)濟波動的情況下小企業(yè)貸款適當收縮是可以理解的。”

　　截至2011年4月末，全國小企業(yè)不良貸款余額2395億元，比年初減少147億元；不良貸款率2.61%，比年初下降0.37個百分點?！胺婪讹L險是銀行發(fā)展的關鍵，銀行對小企業(yè)業(yè)務歷來非常謹慎，要求資產(chǎn)抵押、擔保都比較充分；加之小企業(yè)業(yè)務所占金額比例較小，利率較高，收益可以覆蓋風險，即便出現(xiàn)了不良貸款，處理壓力不會太大?！边B平說。

　　他表示，除了銀行信貸支持，還應注重建立和疏通中小企業(yè)其他融資渠道，關注小額貸款公司、私募股權基金、風險投資、典當行、小企業(yè)債券市場等渠道。“小企業(yè)的發(fā)展是個綜合的工程，需要社會各個方面共同協(xié)助，融資領域只是其中一個方面。”

　　周斌認為，小企業(yè)還面臨產(chǎn)業(yè)導向、人才、內部管理等問題亟待解決。此外，還要進一步完善財稅及對于小企業(yè)貸款風險補償?shù)扰涮渍?，以發(fā)揮政策合力的作用。

來源：國際商報

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