四級監(jiān)管新規(guī)即將出臺，資本充足率全面上調(diào)

8月15日，銀監(jiān)會正式向外公布《商業(yè)銀行資本管理辦法》下稱《辦法》的征求意見稿，按照資本監(jiān)管的四個層次，將銀行分為四類，并對其實(shí)行不同的監(jiān)管措施。達(dá)不到最低資本要求的銀行，銀監(jiān)會有權(quán)依法對銀行實(shí)行接管或者促成機(jī)構(gòu)重組，直至予以撤銷。

　　針對外界懷疑的“新辦法會造成銀行資本金不足”，銀監(jiān)會聲明，經(jīng)過測算，中國銀行業(yè)可以承受新《辦法》，并且在短期內(nèi)不會產(chǎn)生大的影響。

　　《辦法》將于今年第四季度發(fā)布，2011年起正式實(shí)施。由此，銀行資本充足率的監(jiān)管要求、計算方法以及各類資產(chǎn)的風(fēng)險權(quán)重等都面臨新的調(diào)整。

　　四級監(jiān)管新規(guī)

　　根據(jù)現(xiàn)行資本監(jiān)管規(guī)則，商業(yè)銀行資本監(jiān)管僅有兩個指標(biāo)，即資本充足率不得低于8%，核心資本充足率不得低于4%，并依此將商業(yè)銀行分為資本充足、資本不足和資本嚴(yán)重不足三類。而《辦法》實(shí)施后，商業(yè)銀行的分類標(biāo)準(zhǔn)和分類方法將被徹底改變。

　　《辦法》將資本監(jiān)管分為四個層次，第一層次為最低資本要求，即核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為5%、6%和8%；第二層次為儲備資本要求和逆周期資本要求，包括2.5%的儲備資本要求和0-2.5%的逆周期資本要求；第三層次為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求，為1%；第四層次為第二支柱資本要求。

　　由此，銀行被分為四類，第一類為滿足全部四個層次資本監(jiān)管要求的銀行；第二類為滿足前三個層次資本要求，但未達(dá)到第四個層次資本要求的銀行；第三類為僅達(dá)到第一個層次資本要求，未滿足其他三個層次資本要求的銀行；第四類為未達(dá)到任何一個層次要求的銀行。

　　“對于第一類商業(yè)銀行，銀監(jiān)會將采取預(yù)警監(jiān)管的方式，第二類銀行會要求其適當(dāng)重視資本管理，第三類銀行則會限制分配紅利、限制向董事、高級管理人員實(shí)施任何形式的激勵、限制進(jìn)行股權(quán)投資或回購資本工具等方式，最低資本達(dá)不到的話將采取非常嚴(yán)厲的措施?！便y監(jiān)會國際部國際監(jiān)管政策處處長王勝邦說?！掇k法》規(guī)定，對于第四類商業(yè)銀行，銀監(jiān)會有權(quán)依法對銀行實(shí)行接管或者促成機(jī)構(gòu)重組，直至予以撤銷。

　　通常情況下，系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率分別不得低于11.5%和10.5%。這一數(shù)字相對于原先8%的資本充足率要求提高了一大截，但2004年初國內(nèi)銀行資本充足率普遍達(dá)不到8%，而2010年銀行業(yè)平均資本充足率和核心資本充足率高達(dá)12.2%和10.1%。

　　社科院金融研究所研究院劉煜輝認(rèn)為，中、農(nóng)、工、建、交以及中信銀行和招行達(dá)到11.5%的資本充足率問題不大，但其他股份制銀行的資本金狀況存在一定的問題。

　　“這些銀行未來資產(chǎn)增速面臨著顯著下調(diào)的壓力，這意味銀行必須加快調(diào)整消耗資本金的粗放式發(fā)展模式。”劉煜輝判斷。

　　在興業(yè)銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家魯政委看來，《辦法》中的“通常情況”頗為含糊，“如果不考慮逆周期資本要求的話，目前11.5%和10.5%的要求對銀行業(yè)壓力不大?！?/p>

　　銀監(jiān)會國際部主任范文仲認(rèn)為，“《辦法》不應(yīng)對現(xiàn)在銀行業(yè)的經(jīng)營管理有很大的影響。銀行對于大部分的新標(biāo)準(zhǔn)并不是很陌生。主要的標(biāo)準(zhǔn)中國的商業(yè)銀行現(xiàn)在就可以達(dá)到?！?/p>

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