差異化監(jiān)管政策，銀監(jiān)會(huì)多措并舉“扶小助微”

●對(duì)小微企業(yè)金融服務(wù)實(shí)施差異化監(jiān)管，優(yōu)先支持銀行發(fā)行專項(xiàng)用于小微企業(yè)貸款的金融債

　　●要求銀行重點(diǎn)支持單戶500萬元以下小微企業(yè)的信貸需求

　　●對(duì)小微企業(yè)提供金融服務(wù)時(shí)不能收取承諾費(fèi)、資金管理費(fèi)等

　　四川省樂山希爾電子有限公司是一家生產(chǎn)整流器等電子設(shè)備的企業(yè)，今年產(chǎn)能接近1億只，3年間增加了近4倍。企業(yè)的飛速發(fā)展離不開銀行信貸資金的支持，2009年，企業(yè)從中國銀行樂山分行貸到首筆400萬元資金，當(dāng)年銷售收入就增長了54.6%，如今貸款資金已達(dá)到1700萬元，銷售收入穩(wěn)步上升?！坝辛算y行的信貸補(bǔ)充流動(dòng)資金，企業(yè)自身的資金積累就能用于技術(shù)改造和設(shè)備更新?！笨偨?jīng)理鄧華鮮說。

　　樂山希爾電子有限公司是眾多受益于銀行小微企業(yè)金融服務(wù)的一員。今年，受到國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)環(huán)境影響，不少小微企業(yè)經(jīng)營面臨困難，資金周轉(zhuǎn)難題凸顯，銀監(jiān)會(huì)出臺(tái)多項(xiàng)具體、細(xì)致的措施，提升銀行業(yè)服務(wù)小企業(yè)的動(dòng)力和能力，引導(dǎo)和激勵(lì)銀行加大對(duì)符合國家產(chǎn)業(yè)和信貸政策的小微企業(yè)的金融支持力度。

　　重點(diǎn)支持500萬元以下小微企業(yè)的信貸需求

　　“結(jié)合新出臺(tái)的企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)，銀監(jiān)會(huì)明確要求銀行重點(diǎn)支持單戶500萬元以下小微企業(yè)的信貸需求?！便y監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人說，“在今年全社會(huì)資金偏緊的情況下，仍然要求銀行努力實(shí)現(xiàn)小微企業(yè)貸款增速不低于全部貸款平均增速，增量高于上年同期水平的目標(biāo)?！?/p>

　　在銀監(jiān)會(huì)政策要求下，各家銀行都將有限的信貸資金用于小企業(yè)貸款。中國銀行單獨(dú)切分信貸規(guī)模，保障小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)，在年初計(jì)劃基礎(chǔ)上，進(jìn)一步增加對(duì)小微企業(yè)的信貸投放，計(jì)劃全年小企業(yè)貸款新增1200億元以上，小企業(yè)貸款增速預(yù)計(jì)超過全行整體貸款平均增速30個(gè)百分點(diǎn)以上。截至2011年9月末，招商銀行小額貸款中心小企業(yè)貸款余額比年初新增132億元，增幅達(dá)71%；有貸款余額客戶數(shù)比年初新增2294戶，增幅達(dá)73%。截至2011年10月末，浙江稠州商業(yè)銀行新增小微企業(yè)貸款70.22億元，增速達(dá)62.82%，增速高于全部貸款增速41.3個(gè)百分點(diǎn)。

　　出臺(tái)差異化監(jiān)管政策，減少小微企業(yè)融資成本

　　據(jù)介紹，今年銀監(jiān)會(huì)對(duì)小微企業(yè)金融服務(wù)實(shí)施差異化監(jiān)管政策，其中一項(xiàng)是優(yōu)先支持銀行發(fā)行專項(xiàng)用于小微企業(yè)貸款的金融債，發(fā)行金融債所對(duì)應(yīng)的單戶500萬元以下的小微企業(yè)貸款可不納入存貸比考核范圍。對(duì)于銀行來說，這可以節(jié)約相關(guān)貸款的資金占用。

　　杭州銀行是一家專注于服務(wù)城市中小企業(yè)的城市商業(yè)銀行。政策出臺(tái)后，杭州銀行積極申請(qǐng)發(fā)行80億元金融債，目前正在等待審批?！叭绻@準(zhǔn)發(fā)行，按照戶均200萬元計(jì)算，我們又能多支持4000戶左右小微企業(yè)了。”杭州銀行行長俞勝法說。

　　2005年以來，銀監(jiān)會(huì)從建立和完善“六項(xiàng)機(jī)制”入手，引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)小企業(yè)金融服務(wù)。今年5月，銀監(jiān)會(huì)出臺(tái)了十條措施，加大對(duì)小微企業(yè)的信貸支持。“銀監(jiān)會(huì)在機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入、資本補(bǔ)充、不良容忍度等方面出臺(tái)了一系列政策措施，同時(shí)要求商業(yè)銀行在對(duì)小微企業(yè)提供金融服務(wù)時(shí)不能收取承諾費(fèi)、資金管理費(fèi)等，以此減輕小微企業(yè)融資成本。通過政策引導(dǎo)，使商業(yè)銀行對(duì)小微企業(yè)的金融服務(wù)有更好的可持續(xù)性，更好地支持小微企業(yè)發(fā)展?！便y監(jiān)會(huì)主席尚福林說。

　　銀行服務(wù)小企業(yè)的動(dòng)力和能力不斷提升

　　在政策引導(dǎo)下，銀行業(yè)服務(wù)小企業(yè)的動(dòng)力和能力提升。自2008年以來，小企業(yè)貸款已連續(xù)三年實(shí)現(xiàn)小企業(yè)貸款增量不低于上年同期，增速不低于全部貸款平均增速。截至2011年8月末，小企業(yè)貸款余額達(dá)到10萬億元，是2008年末的2.3倍。小企業(yè)貸款比年初增加1.17萬億元，比上年同期增量多237億元；同比增長25.1%，比全部貸款平均增速高8.7個(gè)百分點(diǎn)。同時(shí)，以微型企業(yè)主和個(gè)體工商戶為服務(wù)對(duì)象的個(gè)人經(jīng)營性貸款達(dá)到4.6萬億元，比年初增長21.2%，在全部貸款中的占比從2010年末的7.8%上升到2011年8月末的8.8%。

　　據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，小企業(yè)簽發(fā)銀行承兌匯票共計(jì)2.2萬億元，同比增長54.1%，比企業(yè)簽發(fā)承兌匯票平均增幅高19.3個(gè)百分點(diǎn)，占全部企業(yè)簽發(fā)承兌匯票余額的33.5%。（歐陽潔 徐瀟）

來源：人民日?qǐng)?bào)

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