涉農(nóng)貸款5年內(nèi)增長3倍，我國農(nóng)村金融改革成效顯著

　　記者日前從銀監(jiān)會(huì)了解到，涉農(nóng)貸款投放在5年內(nèi)增長3倍，截至今年一季度末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)涉農(nóng)貸款余額18.5萬億元，比2007年末增長12.4萬億元，涉農(nóng)貸款年均增幅保持在20%以上。

　　農(nóng)村金融改革成效顯著

　　農(nóng)村信用社改革不斷深化。農(nóng)村信用社（含農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行）資本充足率達(dá)到11.8%，不良貸款率下降為4.5%，系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)基本化解。截至2012年末，農(nóng)村信用社涉農(nóng)貸款余額5.3萬億元，其中農(nóng)戶貸款2.7萬億元，分別占銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)涉農(nóng)貸款的30%和農(nóng)戶貸款的75.2%；承擔(dān)了全國98.4%的金融服務(wù)空白鄉(xiāng)鎮(zhèn)和67.7%的金融機(jī)構(gòu)空白鄉(xiāng)鎮(zhèn)覆蓋任務(wù)。

　　農(nóng)村金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)覆蓋范圍擴(kuò)大。2009年以來，累計(jì)解決1249個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)的金融機(jī)構(gòu)空白和708個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)的金融服務(wù)空白問題。截至2012年末，縣域物理網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量達(dá)到11.3萬個(gè)，年均增加超過1000個(gè)；鄉(xiāng)鎮(zhèn)新布設(shè)ATM機(jī)、POS機(jī)等電子機(jī)具231.7萬臺(tái)，較2007年增長29.5倍；在40萬個(gè)行政村設(shè)置了助農(nóng)取款服務(wù)點(diǎn)，小額取現(xiàn)轉(zhuǎn)賬電話覆蓋30.4萬個(gè)行政村。農(nóng)村保險(xiǎn)服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)達(dá)到2.2萬個(gè)。

　　涉農(nóng)信貸投放和服務(wù)創(chuàng)新取得階段性成效。2009年以來，涉農(nóng)貸款已連續(xù)4年實(shí)現(xiàn)“貸款增量不低于上年、增速不低于貸款平均增速”的“兩個(gè)不低于”目標(biāo)。2012年末農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施和農(nóng)田基本建設(shè)貸款余額較2007年末增加1.8萬億元。組織開展進(jìn)村入社區(qū)、陽光信貸、富民惠農(nóng)金融創(chuàng)新等“三大工程”，支持各地開展“三權(quán)”抵（質(zhì)）押試點(diǎn)，推廣手機(jī)銀行和網(wǎng)上銀行，農(nóng)村金融需求滿足度和滿意度進(jìn)一步提高。

　　農(nóng)村金融基礎(chǔ)設(shè)施日益完善。目前，全國約有3.8萬個(gè)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)接入人民銀行跨行支付系統(tǒng)，4萬個(gè)農(nóng)村地區(qū)銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)開辦農(nóng)民工銀行卡特色服務(wù)。深入開展農(nóng)村信用戶、信用村和信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)建設(shè)，為1.48億農(nóng)戶建立了信用檔案，對9784萬農(nóng)戶進(jìn)行了信用評定。進(jìn)一步推進(jìn)送金融知識(shí)下鄉(xiāng)、金融知識(shí)進(jìn)課堂試點(diǎn)等活動(dòng)。

　　農(nóng)村金融政策支持體系初步建立。加大財(cái)政補(bǔ)貼力度，實(shí)行涉農(nóng)貸款增量獎(jiǎng)勵(lì)，對新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)給予費(fèi)用補(bǔ)貼，2007年以來累計(jì)安排各類補(bǔ)貼資金137億元。制定實(shí)施一系列稅收優(yōu)惠政策，減少稅收負(fù)擔(dān)。對農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行較低的存款準(zhǔn)備金率，比大型商業(yè)銀行低2至7個(gè)百分點(diǎn)；加大支農(nóng)再貸款支持力度，2012年累計(jì)發(fā)放超過2000億元。免除農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管費(fèi)，設(shè)立農(nóng)村網(wǎng)點(diǎn)和涉農(nóng)金融產(chǎn)品市場準(zhǔn)入綠色通道，實(shí)施彈性存貸比、降低農(nóng)戶貸款風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重等支持性監(jiān)管政策。

　　支農(nóng)服務(wù)監(jiān)管制度從無到有。限制農(nóng)村信用社撤并農(nóng)村地區(qū)網(wǎng)點(diǎn)。2011年實(shí)施新組建農(nóng)村商業(yè)銀行股東支農(nóng)服務(wù)承諾制度，2013年全面推廣董事會(huì)下設(shè)“三農(nóng)”服務(wù)委員會(huì)，指導(dǎo)建立符合“三農(nóng)”金融需求特點(diǎn)的組織架構(gòu)、決策機(jī)制和經(jīng)營模式。持續(xù)監(jiān)測涉農(nóng)貸款投放，建立縣域法人存款用于當(dāng)?shù)氐目己酥贫?，將考核結(jié)果與存款準(zhǔn)備金率、監(jiān)管評級(jí)、市場準(zhǔn)入掛鉤。

　　完善組織體系促進(jìn)服務(wù)創(chuàng)新

　　在涉農(nóng)信貸業(yè)務(wù)大發(fā)展的同時(shí)，機(jī)構(gòu)建設(shè)亦在加速推進(jìn)中。目前，我國已經(jīng)基本形成多層次農(nóng)村金融組織體系。

　　農(nóng)業(yè)銀行“三農(nóng)金融事業(yè)部”試點(diǎn)深入推進(jìn)。數(shù)據(jù)顯示，該試點(diǎn)目前已推廣到全國12個(gè)省份，942個(gè)縣，農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行五年來批準(zhǔn)在中西部新設(shè)85家縣級(jí)營業(yè)機(jī)構(gòu)；郵政儲(chǔ)蓄銀行3623家具備信貸投放功能網(wǎng)點(diǎn)設(shè)在縣和縣以下地區(qū)；股份制和城市商業(yè)銀行五年來縣域網(wǎng)點(diǎn)增設(shè)1611家；組建新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)939家，其中62%位于中西部地區(qū)……

　　農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的業(yè)務(wù)范圍逐步拓寬，重點(diǎn)保障糧棉油收購儲(chǔ)備，在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，積極支持農(nóng)業(yè)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)；組建郵政儲(chǔ)蓄銀行，并加快健全郵政儲(chǔ)蓄資金的回流機(jī)制。與此同時(shí)，調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入政策，穩(wěn)妥培育發(fā)展村鎮(zhèn)銀行等新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，已組建村鎮(zhèn)銀行876家，累計(jì)向74.2萬農(nóng)戶發(fā)放了2002億元貸款。

　　此外，大力發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，啟動(dòng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼試點(diǎn)。積極發(fā)揮資本市場作用，農(nóng)產(chǎn)品期貨品種體系基本形成。初步建立以扶貧貼息貸款為主體的扶貧信貸體系。

　　加大對農(nóng)村的金融服務(wù)，不僅要設(shè)立網(wǎng)點(diǎn)，更要將合適的金融產(chǎn)品帶進(jìn)農(nóng)村。

　　近年來，各地金融機(jī)構(gòu)結(jié)合農(nóng)村金融服務(wù)需求特點(diǎn)，積極創(chuàng)新“量體裁衣”式的金融產(chǎn)品。如運(yùn)用微貸管理等技術(shù)，積極擴(kuò)大小額信用貸款和聯(lián)保貸款的覆蓋面；圍繞地方支柱行業(yè)、特色產(chǎn)業(yè)開發(fā)產(chǎn)業(yè)鏈信貸產(chǎn)品；創(chuàng)新適合農(nóng)村客戶需要的結(jié)算工具等。

　　在浙江地區(qū)，各金融機(jī)構(gòu)圍繞農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈條、林權(quán)抵押等重點(diǎn)領(lǐng)域不斷提升產(chǎn)品的創(chuàng)新層級(jí)。如農(nóng)行在嘉興地區(qū)，針對生豬和甲魚養(yǎng)殖，以“龍頭企業(yè)+生產(chǎn)基地+農(nóng)戶”增信模式開發(fā)了兩條產(chǎn)業(yè)鏈融資產(chǎn)品，目前已累計(jì)發(fā)放貸款2.5億元，辦理結(jié)算業(yè)務(wù)逾10億元。

　　寧波以“兩權(quán)一房”抵質(zhì)押貸激活農(nóng)村“沉睡資本”。截至5月末，寧波地區(qū)各金融機(jī)構(gòu)已累計(jì)向4500逾名農(nóng)戶發(fā)放“兩權(quán)一房”貸款近7萬億元。

　此外，各地金融機(jī)構(gòu)還因地制宜推出集體林權(quán)抵押貸款、大型農(nóng)機(jī)具抵押貸款、“信貸+保險(xiǎn)”產(chǎn)品、中小企業(yè)集合票據(jù)和“惠農(nóng)卡”等創(chuàng)新產(chǎn)品，為萬億農(nóng)民安居致富提供融資保障。

　　政策推動(dòng)改革向縱深挺進(jìn)

　　政策推動(dòng)，被認(rèn)為是近年來農(nóng)村金融改革成效卓著的主要原因。

　　在多年推動(dòng)農(nóng)村金融創(chuàng)新的基礎(chǔ)上，人民銀行于2011年7月分別印發(fā)《關(guān)于建立農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新專項(xiàng)監(jiān)測報(bào)告制度的通知》和《關(guān)于開展涉農(nóng)信貸政策導(dǎo)向效果評估的通知》，建立了按季度監(jiān)測制度，強(qiáng)化了對縣域金融機(jī)構(gòu)涉農(nóng)信貸政策導(dǎo)向效果評估，全面提高了信貸政策對“三農(nóng)”的導(dǎo)向力。

　　銀監(jiān)會(huì)方面，為鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)加大涉農(nóng)信貸投入，銀監(jiān)會(huì)對農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)實(shí)行存貸比彈性考核制度，允許農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)將利用央行支農(nóng)再貸款發(fā)放的貸款從存貸比分子中相應(yīng)扣除，并允許涉農(nóng)貸款旺季臨時(shí)性突破存貸比指標(biāo)。緩解村鎮(zhèn)銀行設(shè)立初期資金不足問題，村鎮(zhèn)銀行成立后五年內(nèi)不考核存貸比指標(biāo)。

　　此外，銀監(jiān)會(huì)還放寬涉農(nóng)不良貸款監(jiān)管容忍度，對因?yàn)?zāi)導(dǎo)致農(nóng)業(yè)生產(chǎn)受影響的，允許貸款合理展期，不降低信用評級(jí)；將涉農(nóng)小微企業(yè)和農(nóng)戶貸款風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重從100%下調(diào)到75%，降低其資本占用；在監(jiān)管評級(jí)指標(biāo)中增設(shè)“支農(nóng)服務(wù)情況”評分項(xiàng)；減免農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管收費(fèi)。

　　在多個(gè)部門、多項(xiàng)政策的共同支持下，金融支持“三農(nóng)”發(fā)展的力度持續(xù)加大。然而受農(nóng)業(yè)弱勢和弱質(zhì)性等因素制約，農(nóng)村金融服務(wù)仍是整個(gè)銀行業(yè)最為薄弱的環(huán)節(jié)。如何繼續(xù)提升農(nóng)村金融服務(wù)水平，仍是擺在各級(jí)金融管理部門面前的一道難題。

　　人民銀行表示，今年仍將繼續(xù)推動(dòng)農(nóng)村信用社深化改革，扎實(shí)推進(jìn)農(nóng)業(yè)銀行深化“三農(nóng)金融事業(yè)部”改革試點(diǎn)，持之以恒地通過改革完善農(nóng)村金融服務(wù)體系。

　　按照有保有壓、區(qū)別對待原則，下一階段，銀監(jiān)會(huì)將繼續(xù)督促金融機(jī)構(gòu)將有限的信貸資源重點(diǎn)投放到“三農(nóng)”領(lǐng)域，確保涉農(nóng)貸款增速不低于各項(xiàng)貸款平均增速。同時(shí)，緊密跟蹤國家農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)政策，研究出臺(tái)金融支持城鎮(zhèn)化建設(shè)的政策，大力支持新型農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營組織發(fā)展，促進(jìn)農(nóng)業(yè)的規(guī)模化經(jīng)營、集約化管理和產(chǎn)業(yè)化發(fā)展，指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大對農(nóng)村重點(diǎn)領(lǐng)域的金融支持。

　　監(jiān)管政策安排方面，銀監(jiān)會(huì)將繼續(xù)完善彈性存貸比考核機(jī)制，最大限度向糧食主產(chǎn)區(qū)、經(jīng)濟(jì)薄弱地區(qū)的縣域法人機(jī)構(gòu)傾斜。對定位清晰、管理規(guī)范、支農(nóng)力度大的機(jī)構(gòu)建立機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)準(zhǔn)入的“綠色通道”，并擴(kuò)大縣域存款一定比例用于當(dāng)?shù)氐目己朔秶?/p>

來源：金融時(shí)報(bào)

　　轉(zhuǎn)自：

　　【版權(quán)及免責(zé)聲明】凡本網(wǎng)所屬版權(quán)作品，轉(zhuǎn)載時(shí)須獲得授權(quán)并注明來源“中國產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)信息網(wǎng)”，違者本網(wǎng)將保留追究其相關(guān)法律責(zé)任的權(quán)力。凡轉(zhuǎn)載文章及企業(yè)宣傳資訊，僅代表作者個(gè)人觀點(diǎn)，不代表本網(wǎng)觀點(diǎn)和立場。版權(quán)事宜請聯(lián)系：010-65363056。

延伸閱讀