信用貸余額增長(zhǎng)超兩成 金融服務(wù)小微企業(yè)提質(zhì)增效

　　近年來(lái)，金融監(jiān)管部門不斷加強(qiáng)監(jiān)管引導(dǎo)，促進(jìn)銀行業(yè)穩(wěn)步增加小微企業(yè)信貸供給，持續(xù)優(yōu)化小微企業(yè)信貸結(jié)構(gòu)。截至今年2月末，普惠型小微貸款持續(xù)攀升，其中信用貸款余額達(dá)近10萬(wàn)億元。與此同時(shí)，惠及小微企業(yè)金融紓困政策至上而下持續(xù)落地。業(yè)內(nèi)專家表示，破除我國(guó)小微企業(yè)融資難、融資貴的難題，需要加強(qiáng)信息共享和信用體系建設(shè)，并強(qiáng)化政策落實(shí)和監(jiān)督。

　　以“信”換“貸”普惠小微貸攀升

　　國(guó)家金融監(jiān)管總局普惠金融司司長(zhǎng)蔣平近日在國(guó)新辦新聞發(fā)布會(huì)上表示，截至2025年2月末，全國(guó)普惠型小微企業(yè)貸款余額33.9萬(wàn)億元，同比增速12.6%，較各項(xiàng)貸款增速高5.7個(gè)百分點(diǎn)。其中，信用貸款余額9.4萬(wàn)億元，同比增速25.8%，信用貸占普惠型小微企業(yè)貸款的比重達(dá)到了27.6%，較上年同期上升了2.9個(gè)百分點(diǎn)。

　　同時(shí)，小微企業(yè)融資成本也在走低。據(jù)蔣平介紹，2025年前兩個(gè)月，全國(guó)新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款平均利率4.03%，較2024年下降了0.33個(gè)百分點(diǎn)，2018年以來(lái)累計(jì)下降3.9個(gè)百分點(diǎn)。

　　據(jù)蔣平透露，去年10月以來(lái)，金融監(jiān)管總局和國(guó)家發(fā)展改革委牽頭建立了“支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制”，組織各地開展企業(yè)走訪對(duì)接，獲得第一手的“活情況”。其中一個(gè)重要環(huán)節(jié)就是由各地政府部門依法共享企業(yè)的信用信息。在工作推進(jìn)中，社會(huì)信用體系建設(shè)提供了非常好的基礎(chǔ)，許多地區(qū)都依托當(dāng)?shù)氐男庞眯畔⒐蚕砥脚_(tái)。

　　記者了解到，截至2025年2月末，銀行機(jī)構(gòu)通過全國(guó)一體化融資信用服務(wù)平臺(tái)網(wǎng)絡(luò)累計(jì)發(fā)放貸款37.3萬(wàn)億元，其中信用貸款9.4萬(wàn)億元，有力服務(wù)民營(yíng)中小微企業(yè)融資需求。

　　“民營(yíng)中小微企業(yè)資產(chǎn)和財(cái)務(wù)實(shí)力偏弱，如果金融機(jī)構(gòu)無(wú)法掌握企業(yè)更多維度的信用信息，很難提供充分的融資支持?！眹?guó)家發(fā)展改革委副主任李春臨表示，圍繞全國(guó)一體化融資信用服務(wù)平臺(tái)網(wǎng)絡(luò)建設(shè)，不少地方在“信易貸”工作中探索形成了較好的經(jīng)驗(yàn)做法。比如，重慶依托融資信用服務(wù)平臺(tái)大力歸集涉農(nóng)信用信息，推動(dòng)云陽(yáng)縣等試點(diǎn)區(qū)域農(nóng)戶以“信”換“貸”，授信覆蓋率從不足10%上升至30%。

　　對(duì)此，中國(guó)銀行研究院研究員杜陽(yáng)表示，從宏觀經(jīng)濟(jì)角度看，民營(yíng)和小微企業(yè)是我國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、就業(yè)穩(wěn)定和科技創(chuàng)新的重要?jiǎng)恿?，小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制通過暢通資金流動(dòng)，增強(qiáng)市場(chǎng)活力，有助于推動(dòng)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。尤其是在全球經(jīng)濟(jì)不確定性上升的背景下，該機(jī)制能夠發(fā)揮逆周期調(diào)節(jié)作用，為中國(guó)經(jīng)濟(jì)保持韌性提供有力支撐。

　　惠企紓困政策持續(xù)落地

　　小微企業(yè)在推動(dòng)就業(yè)和經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)中發(fā)揮著重要作用，而融資難、融資貴的問題長(zhǎng)期制約其發(fā)展。

　　4月2日，國(guó)務(wù)院減輕企業(yè)負(fù)擔(dān)部際聯(lián)席會(huì)議2025年工作會(huì)議在京召開。會(huì)議強(qiáng)調(diào)，要聚焦企業(yè)成本負(fù)擔(dān)重問題，加力擴(kuò)圍實(shí)施大規(guī)模設(shè)備更新和消費(fèi)品以舊換新政策，組織實(shí)施新一輪十大重點(diǎn)行業(yè)穩(wěn)增長(zhǎng)工作方案，強(qiáng)化制造業(yè)信用貸款和中長(zhǎng)期貸款支持，有效降低企業(yè)物流成本，不斷提高政務(wù)服務(wù)水平，進(jìn)一步規(guī)范市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)秩序，多措并舉減輕企業(yè)負(fù)擔(dān)。

　　惠小微企業(yè)紓困政策，貴在落地。早在去年10月，國(guó)家金融監(jiān)管總局聯(lián)合國(guó)家發(fā)展改革委牽頭建立四級(jí)支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制，組織開展“千企萬(wàn)戶大走訪”活動(dòng)，深入摸排小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況和融資需求，篩選符合條件的小微企業(yè)跟銀行精準(zhǔn)對(duì)接，從供需兩端發(fā)力打通小微企業(yè)融資的中梗阻，實(shí)現(xiàn)銀行信貸資金直達(dá)基層、快速便捷、利率適宜。

　　地方層面，在北京，地方金融監(jiān)管部門積極運(yùn)用大數(shù)據(jù)技術(shù)，解決金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)過程中的信息不對(duì)稱、資源錯(cuò)配、動(dòng)力不足等問題，有效突破傳統(tǒng)渠道與模式限制，以科技賦能推動(dòng)支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)機(jī)制走深走實(shí)。

　　在山東，靶向施策長(zhǎng)效機(jī)制建立。推動(dòng)全省建立小微企業(yè)融資難題“聯(lián)合會(huì)診”制度，對(duì)暫不滿足授信條件的小微企業(yè)，集中部門、集中人員、集中時(shí)間開展會(huì)商輔導(dǎo)，一企一策研提解決方案，實(shí)行銷號(hào)管理，形成清單式、閉環(huán)化的長(zhǎng)效機(jī)制，目前已開展“聯(lián)合會(huì)診”433次，推動(dòng)解決2659家小微企業(yè)融資難題。

　　合力破解融資隱形壁壘

　　小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制推進(jìn)會(huì)強(qiáng)調(diào)，要進(jìn)一步提高站位、強(qiáng)化擔(dān)當(dāng)，堅(jiān)決消除阻礙民營(yíng)和小微企業(yè)融資的各種隱形壁壘，全力支持民營(yíng)和小微企業(yè)克服困難、健康發(fā)展，真正成為推動(dòng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)高質(zhì)量發(fā)展的新動(dòng)能、新引擎。會(huì)議要求，要加大企業(yè)走訪力度，跟進(jìn)協(xié)調(diào)解決實(shí)際困難。

　　“隱形壁壘一般包括銀行對(duì)小微企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估難度大、擔(dān)保體系不健全、政策落實(shí)不到位等?！惫ば挪啃畔⑼ㄐ沤?jīng)濟(jì)專家委員會(huì)委員盤和林表示，破除小微企業(yè)融資梗阻首先需要加強(qiáng)信息共享和信用體系建設(shè)。同時(shí)，要拓寬融資渠道，為小微企業(yè)提供更多融資選擇。此外，還需要完善擔(dān)保體系，降低融資成本，并加強(qiáng)政策落實(shí)和監(jiān)督，確保各項(xiàng)優(yōu)惠政策真正惠及小微企業(yè)。

　　在杜陽(yáng)看來(lái)，我國(guó)小微企業(yè)融資難、融資貴的核心癥結(jié)主要包括信息不對(duì)稱、信用體系不完善、擔(dān)保抵押能力不足以及金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)控制要求較高等。要破除這些障礙，首先需完善信用體系，推動(dòng)數(shù)據(jù)共享，降低銀行授信成本；其次，金融機(jī)構(gòu)可創(chuàng)新金融產(chǎn)品，如供應(yīng)鏈金融、訂單融資等，增加小微企業(yè)可擔(dān)保資產(chǎn)的形式；同時(shí)，政府需加大財(cái)政支持力度，設(shè)立專項(xiàng)政策性擔(dān)保基金，以分擔(dān)銀行風(fēng)險(xiǎn)。此外，地方政府在推進(jìn)該機(jī)制落地時(shí)，要確保政策透明，同時(shí)加強(qiáng)政銀企合作，提高服務(wù)效率，真正讓資金精準(zhǔn)流向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)。(記者 鐘源)

　　轉(zhuǎn)自：經(jīng)濟(jì)參考報(bào)

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