銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)下調(diào)影響幾何

　　幾經(jīng)波折，銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)真的要下調(diào)了。日前央行下發(fā)給各商業(yè)銀行的通知顯示，國(guó)務(wù)院已同意銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)調(diào)整方案，明年2月起將全面執(zhí)行。

　　據(jù)悉，此次刷卡費(fèi)率整體下調(diào)幅度為23％~24％，其中餐飲娛樂類下調(diào)幅度高達(dá)37．5％。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)下調(diào)將使多方受益，其中商家尤其是中小商戶將因此“減負(fù)”，消費(fèi)者的用卡環(huán)境也會(huì)有所改善。

　　手續(xù)費(fèi)下調(diào)將改善消費(fèi)者用卡環(huán)境

　　銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)下調(diào)標(biāo)準(zhǔn)方案終于塵埃落定，明年2月25日起，銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)真的要下降了。日前國(guó)務(wù)院已同意銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)調(diào)整方案，此次刷卡費(fèi)率整體下調(diào)幅度為23％~24％。

　　據(jù)悉，新的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)維持了現(xiàn)行刷卡手續(xù)費(fèi)行業(yè)差別化定價(jià)，行業(yè)主要分成餐飲娛樂類、一般類、民生類以及公益類四大類。其中餐飲娛樂類的整體費(fèi)率由原來(lái)的2％下調(diào)到1．25％，降幅高達(dá)37．5％；民生類包括超市、大賣場(chǎng)、水電煤氣繳費(fèi)、加油、交通運(yùn)輸售票等，整體費(fèi)率調(diào)整為0．38％；一般類包括百貨、批發(fā)、社會(huì)培訓(xùn)、中介服務(wù)、旅行社、景區(qū)門票等，整體費(fèi)率下調(diào)到0．78％；公益類包括醫(yī)院、教育等為零費(fèi)率。

　　盡管此次調(diào)整刷卡手續(xù)費(fèi)并不涉及個(gè)人消費(fèi)者，但其實(shí)個(gè)人消費(fèi)者也會(huì)間接從中受益。因?yàn)殂y行卡刷卡手續(xù)費(fèi)太高的話，一些商家可能會(huì)把這筆費(fèi)用轉(zhuǎn)嫁到產(chǎn)品價(jià)格上，而降低刷卡手續(xù)費(fèi)等于給商戶“減負(fù)”，這樣消費(fèi)者也能從中受益?！罢w下調(diào)刷卡手續(xù)費(fèi)，從商戶角度來(lái)說(shuō)就更有動(dòng)力去布局POS機(jī)，消費(fèi)者就能更方便地刷卡消費(fèi)?！苯鹑谛畔⒀芯繖C(jī)構(gòu)銀率網(wǎng)的銀行卡分析師張國(guó)強(qiáng)告訴記者，目前我國(guó)銀行卡的滲透率為46％，而國(guó)外一些發(fā)達(dá)國(guó)家則為70％~80％，相比之下，我國(guó)銀行卡的滲透率還有很大的上升空間。而刷卡費(fèi)率下調(diào)，無(wú)疑有利于改善消費(fèi)者的用卡環(huán)境。

　　緩解商戶的“恐卡癥”

　　不少消費(fèi)者都曾遇到過這樣的情況，在一家餐飲店飽餐一頓之后，卻被告知無(wú)法刷卡買單，只能支付現(xiàn)金。同樣，在很多數(shù)碼商城購(gòu)買數(shù)碼產(chǎn)品，如果消費(fèi)者選擇支付現(xiàn)金，那么產(chǎn)品的價(jià)格則一般會(huì)比刷卡低。

　　其實(shí)，商家的算盤很簡(jiǎn)單也很無(wú)奈——微薄之利承受不起刷卡手續(xù)費(fèi)之重。

　　上海財(cái)經(jīng)大學(xué)現(xiàn)代金融研究中心副主任奚君羊告訴記者，不少商戶尤其是中小商戶都有“恐卡癥”，就是因?yàn)殂y行卡刷卡手續(xù)費(fèi)太高，增加了他們的經(jīng)營(yíng)成本。

　　張國(guó)強(qiáng)指出，以超市和一些賣場(chǎng)為例，之前的刷卡手續(xù)費(fèi)在0．5％~1％，但事實(shí)上超市和賣場(chǎng)的利潤(rùn)普遍只有2％~3％，手續(xù)費(fèi)可能就侵蝕了其很大一部分利潤(rùn)，所以很多商戶不太愿意布局POS機(jī)。

　　而下調(diào)銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)后，首先受益的就是商戶尤其是中小商戶。上海一家泰國(guó)餐廳“塔頂”的財(cái)務(wù)人員給記者算了一筆賬：該餐廳的刷卡消費(fèi)比例一般為79％，100萬(wàn)元的營(yíng)業(yè)額中有79萬(wàn)元為刷卡消費(fèi)，按照2％的費(fèi)率計(jì)算的話，每月要付出的刷卡費(fèi)為1．58萬(wàn)元。而如果費(fèi)率下調(diào)到1．25％，要付出的刷卡費(fèi)就下降為9875元，也就是說(shuō)每月能節(jié)省6000元左右的刷卡費(fèi)?！斑@筆費(fèi)用已經(jīng)夠我們支付一個(gè)員工一個(gè)月的工資了，對(duì)我們來(lái)說(shuō)減負(fù)不少?！鄙鲜鋈耸勘硎?。

　　銀行收入將此消彼長(zhǎng)

　　銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)下調(diào)后，商戶“減負(fù)”，消費(fèi)者間接受益，那對(duì)銀行的影響如何呢？

　　按照目前的商業(yè)模式，商戶使用POS機(jī)支付的刷卡手續(xù)費(fèi)是由發(fā)卡行、收單行、銀聯(lián)按照7：2：1的比例分成。也就是說(shuō)，如果消費(fèi)者拿著招行的信用卡到交通銀行布設(shè)的POS機(jī)上刷卡消費(fèi)，產(chǎn)生了10元的手續(xù)費(fèi)，那么招行拿走7元，交行拿走2元，銀聯(lián)則賺走剩下的1元。

　　而下調(diào)手續(xù)費(fèi)后，表面看起來(lái)，發(fā)卡行、收單行、銀聯(lián)的刷卡費(fèi)收入就減少了。

　　中國(guó)工商銀行上海分行銀行卡業(yè)務(wù)部副總經(jīng)理虞陽(yáng)告訴記者，刷卡費(fèi)率下調(diào)對(duì)銀行的刷卡業(yè)務(wù)收入影響較大，估計(jì)收單業(yè)務(wù)收入將下降20％左右。不過，從另外一個(gè)角度而言，隨著費(fèi)率下降，用卡環(huán)境改善，有刷卡需求的商戶反而會(huì)增加。交易量上升可以彌補(bǔ)費(fèi)率下降帶來(lái)的損失，此消彼長(zhǎng)。

　　奚君羊認(rèn)為，短期來(lái)看，銀行的收入肯定會(huì)受到?jīng)_擊，但是長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，銀行的刷卡費(fèi)收入仍會(huì)增長(zhǎng)。一方面，我國(guó)的消費(fèi)零售總額整體上仍會(huì)持續(xù)增長(zhǎng)，“蛋糕”不斷變大；另一方面，降低刷卡費(fèi)率后，可以刺激商家更多地安裝、使用POS機(jī)，從而達(dá)到“以量補(bǔ)價(jià)”。

　　“刷卡手續(xù)費(fèi)下調(diào)，銀行短期內(nèi)會(huì)損失一部分利潤(rùn)，但是可以給消費(fèi)者帶來(lái)更加便利的用卡環(huán)境，長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，銀行也可以通過擴(kuò)大渠道來(lái)增加收益?！闭猩蹄y行行長(zhǎng)馬蔚華表示。

來(lái)源：國(guó)際商報(bào)

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