福建小微扶持政策推陳出新 專營機(jī)構(gòu)遍地開花

在福建，南安市鴻盈天然有機(jī)肥有限公司成為當(dāng)?shù)厥芤嬗谛∥⑵髽I(yè)金融服務(wù)的企業(yè)之一。

　　憑著良好的信用記錄和現(xiàn)金流情況，鴻盈公司從南安農(nóng)商銀行獲得了500萬元的資金支持，解決了生產(chǎn)中的資金需求?！澳习厕r(nóng)商銀行的金融服務(wù)，不僅解決了企業(yè)的融資難題，更為我們提供了結(jié)算、匯兌等全方位的金融服務(wù)，讓我們有更多的精力和能力投入到生產(chǎn)中去?！兵櫽径麻L林大潭信心滿滿地說。他的信心來源于當(dāng)?shù)劂y行業(yè)不斷推出的小微企業(yè)金融扶持政策，南安農(nóng)商銀行為小微企業(yè)“量身定做”的信貸金融產(chǎn)品讓該公司受益匪淺。

　　福建銀監(jiān)局局長周民源接受《農(nóng)村金融時報》記者采訪時表示，該局立足監(jiān)管，引導(dǎo)福建銀行業(yè)把目光投向小微企業(yè)這片尚待開發(fā)的“藍(lán)?！?，并通過創(chuàng)新開拓，更好服務(wù)小微企業(yè)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，從長遠(yuǎn)的發(fā)展戰(zhàn)略來認(rèn)識改善小微企業(yè)金融服務(wù)工作，并探索出一條具有福建特色的小微企業(yè)金融服務(wù)之路。

　　近年來，福建銀行業(yè)小微企業(yè)貸款保持高速增長。二季度末，全省小微企業(yè)貸款余額達(dá)4540.45億元，同比增長903.57億元，增幅24.84%，高于各項(xiàng)貸款7.27個百分點(diǎn)；上半年小微企業(yè)貸款余額增加430.67億元，占各項(xiàng)貸款增量的比重為22.18%，高于上年同期的322.05億元與18.75%，為小微企業(yè)健康發(fā)展提供了強(qiáng)大動力。

　　小微金融產(chǎn)品百花爭艷

　　福建銀行業(yè)積極破解難題，推進(jìn)貸款抵押質(zhì)押方式創(chuàng)新，基本跳出了不動產(chǎn)抵押限制的范疇

　　周民源說，小微企業(yè)貸款難，主要難在抵押擔(dān)保，小微企業(yè)符合銀行傳統(tǒng)抵質(zhì)押要求的“家當(dāng)”相對較少。福建銀行業(yè)積極破解難題，推進(jìn)貸款抵押質(zhì)押方式創(chuàng)新，貸款抵質(zhì)押物由傳統(tǒng)的較為單一的不動產(chǎn)，拓展到機(jī)構(gòu)設(shè)備等動產(chǎn)，商標(biāo)、專利權(quán)等無形資產(chǎn)，應(yīng)收賬款等其他資產(chǎn)。

　　據(jù)了解，福建多家銀行面對小微企業(yè)推出的貸款抵押方式多樣，基本都跳出了不動產(chǎn)抵押限制的范疇，比如商戶聯(lián)保、船舶抵押融資、機(jī)器設(shè)備融資等。同時還推出擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保融資，小微企業(yè)由銀行認(rèn)可的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保，獲得流動資金或固定資產(chǎn)融資。

　　值得一提的是福建農(nóng)信系統(tǒng)，作為農(nóng)村金融主力軍，在小微金融產(chǎn)品創(chuàng)新方面走在了前列。福州農(nóng)村商業(yè)銀行探索推出出租車經(jīng)營使用權(quán)質(zhì)押貸款，解決了榕城出租車公司發(fā)展過程中所面臨的流動資金不足問題。晉江農(nóng)村商業(yè)銀行以“信用船”為載體，有效破解漁業(yè)生產(chǎn)資金瓶頸，形成漁民增收、銀行受益、政府滿意的可喜局面。

　　另外，對于那些確實(shí)難以找到抵質(zhì)押物的小微企業(yè)，福建銀行業(yè)各家銀行也各有高招。建設(shè)銀行福建省分行推出了“信用貸”金融產(chǎn)品，借助打分卡等技術(shù)綜合評定小微企業(yè)商業(yè)信用，為小微企業(yè)提供無抵押無擔(dān)保信用貸款。

　　中信銀行福州分行通過與福建省中小企業(yè)信用再擔(dān)保公司簽署了再擔(dān)保合作協(xié)議，為小企業(yè)融資構(gòu)建了信用增級平臺。華夏銀行福州分行、恒豐銀行福州分行從企業(yè)的合作伙伴入手，通過與行業(yè)協(xié)會和商會加強(qiáng)合作，為產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)的牽線搭橋，開展互保聯(lián)保貸款業(yè)務(wù)。

　　晉江市中德順機(jī)械有限公司作為一家初上規(guī)模的小微企業(yè)，流動資金的需求雖然不大，但需要很頻繁的周轉(zhuǎn)、生產(chǎn)旺季時急用資金時需求很急，貨款回籠時又經(jīng)常出現(xiàn)資金閑置浪費(fèi)大量的貸款利息，而這些都是傳統(tǒng)的銀行貸款所不能支持的。

　　該公司董事長蘇良磁說，他在當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)銀行辦理了小企業(yè)自助可循環(huán)貸款后，這些煩惱都得到解決，不但旺季流動資金有保證，而且還可以節(jié)約一大筆財務(wù)費(fèi)用。

　　據(jù)了解，農(nóng)業(yè)銀行福建省分行推出的小企業(yè)自助可循環(huán)貸款和中國郵政儲蓄銀行福建省分行推出的“好借好還”小企業(yè)貸款，都是既能滿足中小企業(yè)流動資金周轉(zhuǎn)需求，又能滿足其固定資產(chǎn)投資需求，中小企業(yè)可以根據(jù)企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營資金需求情況隨用隨借、循環(huán)使用，特別受到了小企業(yè)的普遍歡迎。

　　周民源介紹，通過創(chuàng)新福建銀行業(yè)配套的小微企業(yè)金融產(chǎn)品呈現(xiàn)出多樣化的特性，可謂百花爭艷。目前，福建銀行業(yè)小微企業(yè)金融產(chǎn)品已經(jīng)超過200種，這些產(chǎn)品契合了小微企業(yè)的經(jīng)營特點(diǎn)，在很大程度上迎合了市場需求。

　　小微專營機(jī)構(gòu)遍地開花

　　各類銀行業(yè)設(shè)立專門為小微企業(yè)服務(wù)的專營機(jī)構(gòu)，同時將重心由增加數(shù)量轉(zhuǎn)移至提高經(jīng)營專業(yè)化程度上

　　7月，中國民生銀行石材產(chǎn)業(yè)金融事業(yè)部在福建泉州正式掛牌成立，這是中國首家專門服務(wù)石材行業(yè)的金融專營機(jī)構(gòu)。該機(jī)構(gòu)將提供全程式、一站式的金融及非金融服務(wù)，將助推以福建泉州為中心的石材產(chǎn)業(yè)鏈的綜合開發(fā)，促進(jìn)當(dāng)?shù)禺a(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化和地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

　　專業(yè)化運(yùn)作，是推進(jìn)小微金融的根本保證，將讓小微企業(yè)金融服務(wù)更為高效。

　　周民源表示，專營機(jī)構(gòu)是銀行業(yè)改進(jìn)小微企業(yè)金融服務(wù)，發(fā)揮專業(yè)化經(jīng)營優(yōu)勢的必然選擇，各類銀行業(yè)要根據(jù)自身經(jīng)營特點(diǎn)設(shè)立專門為小微企業(yè)服務(wù)的專營機(jī)構(gòu)，同時將推進(jìn)專營機(jī)構(gòu)建設(shè)工作的重心由增加專營機(jī)構(gòu)數(shù)量轉(zhuǎn)移至提高經(jīng)營專業(yè)化程度上。這幾年來，在福建銀監(jiān)局的推動下，小微企業(yè)專營機(jī)構(gòu)在海西遍地開花。

　　中國工商銀行福建省分行首批成立了42家小企業(yè)專營機(jī)構(gòu)，開了福建小微企業(yè)金融專屬服務(wù)之先河。這些專營機(jī)構(gòu)分布福建全省，相對集中于小企業(yè)金融業(yè)務(wù)需求大的地區(qū)，就地提供便捷高效的“一站式”服務(wù)，滿足小企業(yè)“短、頻、急”的金融服務(wù)需求。

　　招商銀行設(shè)立了小企業(yè)金融服務(wù)專營機(jī)構(gòu)福建區(qū)域總部，融產(chǎn)品研發(fā)、營銷推動、貸款審批、風(fēng)險管控、中后臺支持于一體。

　　民生銀行泉州分行著眼于泉州，針對泉州特色產(chǎn)業(yè)劃區(qū)分部的特點(diǎn)，推動每個支行打造自己的特色，形成了11家特色鮮明、規(guī)劃清晰的特色支行體系；針對行業(yè)細(xì)分的內(nèi)在要求，在相應(yīng)區(qū)域成立行業(yè)融資中心駐點(diǎn)支行，對部分行業(yè)實(shí)行專業(yè)專營的方針，目前，該分行已相繼成立了體育用品包裝融資中心、家電融資中心等。

　　截至二季度末，福建銀行業(yè)共設(shè)立小微企業(yè)金融服務(wù)專營機(jī)構(gòu)303個，比年初新增26個，基本覆蓋了重點(diǎn)縣域，配備專業(yè)人員超過1700人。同時，福建海峽銀行、泉州銀行、廈門銀行等城市商業(yè)銀行以其獨(dú)特的定位優(yōu)勢，扎根于基層和社區(qū)，已經(jīng)成為小微企業(yè)金融服務(wù)的生力軍。

　　小微扶持政策推陳出新

　　福建銀監(jiān)局在機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入、資本占用、資金來源、風(fēng)險容忍度等方面，提出了更具體的差異化監(jiān)管政策

　　小微企業(yè)在福建是一個頗具活力的群體，發(fā)展?jié)摿Σ蝗菪∮U，福建省各級政府、各相關(guān)部門相繼出臺政策，加大對推進(jìn)小微企業(yè)的扶持力度。

　　據(jù)介紹，福建銀監(jiān)局細(xì)化了銀監(jiān)會的差異化監(jiān)管理念，在機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入、資本占用、資金來源、風(fēng)險容忍度等方面，提出了更具體的差異化監(jiān)管政策，激發(fā)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)服務(wù)小微企業(yè)的內(nèi)在動力。在機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入方面，允許小微企業(yè)金融服務(wù)工作突出的銀行業(yè)機(jī)構(gòu)批量籌建10家以內(nèi)支行，加速小微企業(yè)金融服務(wù)機(jī)構(gòu)建設(shè)節(jié)奏。在資本占用方面，允許銀行業(yè)機(jī)構(gòu)計算資本占用時對小微企業(yè)貸款按照75%的優(yōu)惠風(fēng)險權(quán)重計算，進(jìn)一步提升小微企業(yè)貸款投放的積極性。在資金來源發(fā)面，鼓勵地方法人銀行發(fā)行專項(xiàng)用于小微企業(yè)貸款的金融債，目前興業(yè)銀行已成功發(fā)行300億元金融債，泉州銀行20億元金融債已獲批復(fù)，海峽銀行金融債申請進(jìn)入程序，為小微企業(yè)貸款的資金來源提供了有力保障。在風(fēng)險容忍度方面，放寬小微企業(yè)貸款不良率容忍度至3%，進(jìn)一步激勵銀行業(yè)機(jī)構(gòu)加大小微企業(yè)貸款投放力度。

　　周民源表示，福建銀監(jiān)局立足監(jiān)管服務(wù)創(chuàng)新，積極推進(jìn)銀監(jiān)會小微企業(yè)貸款監(jiān)管政策的“落地”，致力于營造寬松的監(jiān)管環(huán)境。推動各家銀行建立小微企業(yè)“六項(xiàng)機(jī)制”，包括利率的風(fēng)險定價機(jī)制、獨(dú)立核算機(jī)制、高效的貸款審批機(jī)制、激勵約束機(jī)制、專業(yè)化的人員培訓(xùn)機(jī)制、違約信息通報機(jī)制。

　　為確保金融資源向小微企業(yè)傾斜，福建銀監(jiān)局進(jìn)一步推動落實(shí)“四單原則”，對小微企業(yè)貸款單列信貸計劃、單獨(dú)配置資源、單獨(dú)信貸評審、單獨(dú)會計核算。同時，從機(jī)構(gòu)設(shè)立、資金來源、資本監(jiān)管、風(fēng)險容忍度等四個方面，對小微企業(yè)貸款實(shí)行差別化的監(jiān)管政策。各家銀行日益感受到小微企業(yè)貸款業(yè)務(wù)享有的“特殊待遇”。

來源： 中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)

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