國務(wù)院推利率市場化 促民間資本進(jìn)入銀行業(yè)

　　銀監(jiān)會(huì)回應(yīng)稱：銀行的利潤增速仍然為正數(shù)，撥備覆蓋率仍然比150%高比較多的百分點(diǎn)的情況下，統(tǒng)一調(diào)整撥貸比這樣的政策，可能還需要進(jìn)行進(jìn)一步的考量。

　　“十三五規(guī)劃”建議發(fā)布翌日，“確定深化利率市場化改革，完善利率形成和調(diào)控機(jī)制”便出現(xiàn)在國務(wù)院常務(wù)會(huì)議上。

　　11月4日，國務(wù)院總理李克強(qiáng)主持召開的國務(wù)院常務(wù)會(huì)議指出，深化金融改革，推進(jìn)利率市場化，加快建設(shè)適應(yīng)市場需求的利率形成和調(diào)控機(jī)制。

　　中國社科院金融所銀行研究室主任曾剛表示，進(jìn)一步推進(jìn)利率市場化才能提高金融體系的資源配置效率。

　　國務(wù)院常務(wù)會(huì)議指出，利率市場化改革“有利于提高金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)效能，著力解決融資難、融資貴問題”。

　　“截至2015年6月末，非金融企業(yè)及其他部門貸款加權(quán)平均利率為6.46%，比年初下降0.46個(gè)百分點(diǎn)?！便y監(jiān)會(huì)政策研究局副局長廖媛媛4日在銀監(jiān)會(huì)新聞發(fā)布會(huì)上表示。

　　加快利率形成和調(diào)控機(jī)制建設(shè)

　　11月4日舉行的國務(wù)院常務(wù)會(huì)議上提出了“推進(jìn)利率市場化，加快建設(shè)適應(yīng)市場需求的利率形成和調(diào)控機(jī)制”的三條措施：

　　一要督促金融機(jī)構(gòu)健全內(nèi)控制度，增強(qiáng)自主合理定價(jià)能力和風(fēng)險(xiǎn)管理水平。

　　二要繼續(xù)發(fā)揮存貸款基準(zhǔn)利率的參考和指引作用，用好短期回購利率、再貸款、中期借貸便利等工具，理順政策利率向債券、信貸等市場利率傳導(dǎo)渠道，形成市場收益率曲線。

　　三要加強(qiáng)對(duì)非理性定價(jià)行為的監(jiān)督管理，采取差別存款準(zhǔn)備金率等方式激勵(lì)約束利率定價(jià)行為，強(qiáng)化行業(yè)自律和風(fēng)險(xiǎn)防范。防控和監(jiān)管越到位，利率市場化程度就會(huì)越高。

　　中國社科院金融所銀行研究室主任曾剛表示，“放開存款利率上限只是利率市場化進(jìn)程中的一個(gè)重要節(jié)點(diǎn)，要實(shí)現(xiàn)利率市場化，需要建立完善的基準(zhǔn)利率體系，同時(shí)對(duì)央行對(duì)收益率曲線的調(diào)控能力、銀行機(jī)構(gòu)精細(xì)化管理水平都提出了更高的要求”。

　　他認(rèn)為，進(jìn)一步推進(jìn)利率市場化才能提高金融體系的資源配置效率。

　　此前11月3日發(fā)布的“十三五規(guī)劃”建議在“加快金融體制改革”方面提出了6條內(nèi)容，其中包括“推進(jìn)匯率和利率市場化，提高金融機(jī)構(gòu)管理水平和服務(wù)質(zhì)量，降低企業(yè)融資成本”。

　　銀監(jiān)會(huì)4日透露的數(shù)據(jù)顯示，截至2015年6月末，非金融企業(yè)及其他部門貸款加權(quán)平均利率為6.46%，比年初下降0.46個(gè)百分點(diǎn)，到三季度一般貸款加權(quán)平均利率還在繼續(xù)下降。

　　“利率、匯率市場化改革，給銀行業(yè)的經(jīng)營模式帶來挑戰(zhàn)”，廖媛媛表示，經(jīng)濟(jì)新常態(tài)，也就是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的結(jié)構(gòu)調(diào)整和動(dòng)力轉(zhuǎn)換，給銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管控帶來挑戰(zhàn)；綜合化經(jīng)營，給銀行業(yè)內(nèi)外部管理帶來挑戰(zhàn)；經(jīng)濟(jì)金融全球化，給銀行業(yè)競爭發(fā)展帶來挑戰(zhàn)。

　　銀監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，截至9月末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)總額達(dá)到了192.7萬億元，比2010年末增長了102.2%。

　　積極推動(dòng)民間資本進(jìn)入銀行業(yè)

　　民營資本進(jìn)入銀行業(yè)有望得到持續(xù)推動(dòng)。銀監(jiān)會(huì)在4日的新聞發(fā)布會(huì)上披露，目前已有5家民營銀行、6家民營金融租賃公司和2家民營消費(fèi)金融公司開業(yè)。在村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行和城市商業(yè)銀行中，民間資本占各類機(jī)構(gòu)總資本的比重分別為72%、86%和56%。民間資本參與重組信托公司34家，資本占比超過45%。

　　“要在銀行業(yè)體制改革創(chuàng)新上下功夫，著力提高行業(yè)的競爭性，積極推動(dòng)民間資本進(jìn)入銀行業(yè)，增加市場活力，推進(jìn)非銀行金融機(jī)構(gòu)專業(yè)化的發(fā)展，引導(dǎo)各類銀行業(yè)機(jī)構(gòu)合理定位，實(shí)現(xiàn)特色化、差異化的發(fā)展，”廖媛媛說。

　　在業(yè)務(wù)管理創(chuàng)新上，銀監(jiān)會(huì)表示，將推進(jìn)銀行優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級(jí)，促進(jìn)銀行充分利用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等信息技術(shù)，積極適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新發(fā)展的趨勢，豐富金融產(chǎn)品和市場層次。在風(fēng)險(xiǎn)控制創(chuàng)新上，要建立健全與創(chuàng)新相匹配的風(fēng)險(xiǎn)管控能力。

　　普惠金融也將得到持續(xù)推進(jìn)。銀監(jiān)會(huì)表示，要完善和落實(shí)小微企業(yè)、“三農(nóng)”和特殊群體等薄弱領(lǐng)域金融服務(wù)政策，引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在基層地區(qū)合理布局，促進(jìn)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)服務(wù)小微企業(yè)和“三農(nóng)”發(fā)展，加大金融支持雙創(chuàng)、四眾、創(chuàng)新發(fā)展戰(zhàn)略力度，為科創(chuàng)企業(yè)提供有針對(duì)性、持續(xù)性和體系化的金融服務(wù)。

　　廖媛媛介紹，下一個(gè)五年，銀監(jiān)會(huì)還將注重全面推進(jìn)綠色信貸；注重銀行業(yè)雙向開放；注重金融安全，守住不發(fā)生系統(tǒng)性、區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)的底線；注重銀行內(nèi)部、監(jiān)管與機(jī)構(gòu)之間的協(xié)調(diào)合作。

　　統(tǒng)一調(diào)整撥貸比政策需進(jìn)一步考量

　　此前媒體報(bào)道稱，有銀行試圖與銀監(jiān)會(huì)磋商，放松當(dāng)前的撥備監(jiān)管規(guī)定。

　　“對(duì)于銀行業(yè)的整體不良貸款的波動(dòng)，應(yīng)該看到它是與現(xiàn)實(shí)經(jīng)濟(jì)已經(jīng)進(jìn)入新常態(tài)，進(jìn)入了結(jié)構(gòu)調(diào)整的伴生現(xiàn)象，所以它是一個(gè)正?，F(xiàn)象?！绷捂骆抡f。

　　她表示，銀行業(yè)在消化不良貸款時(shí)，將通過三道關(guān)。首先，在現(xiàn)有資本充足率和撥貸比、撥備覆蓋率不變的情況下，消化不良會(huì)消耗銀行的利潤。其次，當(dāng)銀行的利潤已經(jīng)下降，銀行需要?jiǎng)佑酶嗟膿軅淙ハ涣假J款。第三個(gè)層次是，當(dāng)銀行的撥備覆蓋率或者撥貸比已經(jīng)降到極致，最后可能需要消耗超額的撥備，就是超過監(jiān)管部門規(guī)定的資本充足率。

　　“即便與基數(shù)較高的2014年相比，目前銀行業(yè)的整體利潤增速仍然為正，表明銀行業(yè)的盈利能力依舊較好?！?/p>

　　“我國銀行業(yè)的資本利潤率和資產(chǎn)利潤率，在國際上都處于一個(gè)比較好的狀態(tài)，所以銀行完全有能力通過利潤本身的調(diào)節(jié)，首先來消耗掉在經(jīng)營當(dāng)中產(chǎn)生的不良貸款?！绷捂骆抡f。

　　銀監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，截至2015年9月末，商業(yè)銀行不良貸款率1.59%，撥備覆蓋率167.7%，貸款撥備率3.26%，商業(yè)銀行的資本充足率13.15%，其中一級(jí)資本充足率10.99%，資本質(zhì)量處于國際同業(yè)較高的水平。

　　廖媛媛表示，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加快了不良貸款的核銷，動(dòng)用了一些在豐年提出的超額貸款撥備。

　　“但在整個(gè)銀行業(yè)的撥備水平還是處于一個(gè)比較高的狀態(tài)，銀行的撥備覆蓋率仍然比150%高比較多的百分點(diǎn)的情況下，我們認(rèn)為統(tǒng)一調(diào)整撥貸比這樣的政策，可能還需要進(jìn)行進(jìn)一步的考量?！?/p>

來源：21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道

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