“2015年金融信息化10件大事”評選結果揭曉

　　日前，由《金融電子化》雜志社舉行的“2015年金融信息化10件大事”評選結果揭曉?！?015年金融信息化10件大事”評選活動經(jīng)過信息收集、初步篩選、意見征詢、專家評審、專家點評等多個階段，30余位監(jiān)管機構主管領導和金融機構代表、20多位知名院校專家的參與評定，最終成功評選出以下“10件大事”。它們分別是：

　　1、人民幣跨境支付系統(tǒng)（一期）投產(chǎn)運行；

　　2、中國銀監(jiān)會以監(jiān)管數(shù)據(jù)標準化規(guī)范為抓手，推動銀行業(yè)金融機構管理水平和服務能力提升；

　　3、九項金融公益類國家標準制定并發(fā)布；

　　4、中國銀聯(lián)建設云端支付平臺，推出“云閃付”移動支付新品牌；

　　5、中國工商銀行提升信息科技創(chuàng)新能力，打造全新e-ICBC；

　　6、全國車險信息平臺實現(xiàn)跨公司、跨行業(yè)全面信息共享，成為新型金融基礎設施；

　　7、中國郵政儲蓄銀行基于開放式平臺的新一代個人核心系統(tǒng)全面推廣應用；

　　8、微眾銀行建立的全國首個完全采用自主可控技術的銀行全分布式架構投入業(yè)務運營；

　　9、中國農業(yè)銀行新一代核心業(yè)務系統(tǒng)“藍海工程”（BoEing全面投產(chǎn)；

　　10、中國銀行構筑全球一體化信息科技服務體系。

　　金融信息化大事件評選，既是對2015年各金融機構在金融信息化建設成果方面的梳理總結，又是進一步做好金融信息化宣傳工作的需要。本次獲選的“10件大事”，有基于開放平臺的自主可控技術的實踐，也有大數(shù)據(jù)、云計算技術的應用，還有移動金融、電子商務金融等新型業(yè)務模式的創(chuàng)新，它們唱響了2015年金融信息化建設的主旋律，并展示了我國各級金融機構的信息化建設成果。

　　附:“2015年金融信息化10件大事“內容及專家點評

　　1、人民幣跨境支付系統(tǒng)（一期）投產(chǎn)運行

　　【主要內容】：2015年10月8日，人民幣跨境支付系統(tǒng)（一期）成功上線運行。人民幣跨境支付系統(tǒng)（CIPS）為境內外金融機構人民幣跨境和離岸業(yè)務提供資金清算、結算服務，是重要的金融基礎設施。該系統(tǒng)分兩期建設，一期工程便利跨境人民幣業(yè)務處理，支持跨境貨物貿易和服務貿易結算、跨境直接投資、跨境融資和跨境個人匯款等業(yè)務。一期主要功能特點包括：一是采用實時全額結算方式處理客戶匯款和金融機構匯款業(yè)務。二是各直接參與者一點接入，集中清算業(yè)務，縮短清算路徑，提高清算效率。三是采用國際通用ISO20022報文標準，便于參與者跨境業(yè)務直通處理。四是運行時間覆蓋歐洲、亞洲、非洲、大洋洲等人民幣業(yè)務主要時區(qū)。五是為境內直接參與者提供專線接入方式。目前共有19家中外資銀行成為首批直接參與者，間接參與者包括位于亞洲、歐洲、大洋洲、非洲等地區(qū)的38家境內銀行和138家境外銀行。CIPS的建成運行是我國金融市場基礎設施建設的又一里程碑事件，標志著人民幣國內支付和國際支付統(tǒng)籌兼顧的現(xiàn)代化支付體系建設取得重要進展。

　　【專家點評】：楊濤中國社會科學院金融研究所所長助理、金融研究所支付清算研究中心主任

　　金融基礎設施建設已成為我國國家戰(zhàn)略的核心內容之一。早在黨的十八屆三中全會決定中，就指出要“加強金融基礎設施建設，保障金融市場安全高效運行和整體穩(wěn)定”。而習近平總書記在對《“十三五”規(guī)劃（討論稿）》的說明中，也著重提出要“統(tǒng)籌監(jiān)管重要金融基礎設施，包括重要的支付系統(tǒng)、清算機構、金融資產(chǎn)登記托管機構等，維護金融基礎設施穩(wěn)健高效運行”。

　　在開放條件下，跨境金融基礎設施已成為我國順利融入全球“金融舞臺”的重要保障，CIPS的上線正是其中的重要突破，昭示我國的經(jīng)濟金融全球化進程將獲得更加穩(wěn)健的支撐。當然，CIPS開啟了境內金融基礎設施的“國際化時代”，如何更好地使其服務于跨境金融市場的效率、穩(wěn)定、安全與協(xié)調，既有挑戰(zhàn)也有新的機遇。一方面，依托CIPS建設，有助于推動構造一個更好的“現(xiàn)代跨境支付清算生態(tài)體系”。結合系統(tǒng)技術的不斷完善，跨境支付將從金融體系的“道路、橋梁和高速公路”，逐漸成為“海運、空運乃至航天設施”。另一方面，CIPS也有可能成為開放環(huán)境下的完善貨幣政策與金融監(jiān)管的重要載體。從而使監(jiān)管部門更有效地引導和服務跨境金融資源流動，掌握與分析相關信息，及時疏導潛在金融風險的積累，優(yōu)化政策傳導機制和維護金融穩(wěn)定。

　　2、中國銀監(jiān)會以監(jiān)管數(shù)據(jù)標準化規(guī)范為抓手，推動銀行業(yè)金融機構管理水平和服務能力提升

　　【主要內容】：2015年，銀監(jiān)會修訂完善監(jiān)管數(shù)據(jù)標準化規(guī)范，發(fā)布《中國銀監(jiān)會監(jiān)管數(shù)據(jù)標準化規(guī)范（中小銀行及農村金融機構）》2.0版，建立以會計數(shù)據(jù)、交易數(shù)據(jù)為基礎，各類管理數(shù)據(jù)為補充的“1+N”數(shù)據(jù)標準化框架，形成整體運用、相互關聯(lián)、擴展靈活的數(shù)據(jù)體系，有效覆蓋包括理財、同業(yè)、票據(jù)、期貨、期權、掉期、互換交易在內的表內表外業(yè)務，為監(jiān)管檢查的快速實施、精確定位、查深查透提供有力的數(shù)據(jù)支撐，檢查實踐涵蓋監(jiān)測分析、合規(guī)檢查、風險監(jiān)管等非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查領域。

　　監(jiān)管數(shù)據(jù)標準化規(guī)范是監(jiān)管經(jīng)驗濃縮和監(jiān)管政策傳導的重要手段，是銀行業(yè)金融機構風險防控經(jīng)驗的總結，更是中小銀行業(yè)金融機構提升風險管理水平和服務能力的必備條件。以監(jiān)管數(shù)據(jù)標準化規(guī)范應用為契機，銀監(jiān)會持續(xù)傳導監(jiān)管政策，引導銀行業(yè)金融機構比照監(jiān)管數(shù)據(jù)標準化規(guī)范，主動審視自身信息系統(tǒng)架構與數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理方面的不足之處；促進銀行業(yè)金融機構、特別是中小銀行業(yè)金融機構，參照監(jiān)管標準化數(shù)據(jù)規(guī)范，加快數(shù)據(jù)標準建設，改進信息系統(tǒng)架構，完善風險控制指標；督促各銀行業(yè)金融機構從數(shù)據(jù)、系統(tǒng)、應用多個層面提升管理水平，切實做到“認好數(shù)、管好數(shù)、用好數(shù)”；推動銀行業(yè)金融機構以提升數(shù)據(jù)治理水平帶動內部風險識別防控能力與管理水平，從而提升銀行業(yè)金融機構核心競爭力，推動行業(yè)健康發(fā)展。

　　【專家點評】：郭田勇中央財政大學中國銀行業(yè)研究中心主任

　　《中國銀監(jiān)會監(jiān)管數(shù)據(jù)標準化規(guī)范（中小銀行及農村金融機構）》2.0版，為銀行業(yè)金融機構信息系統(tǒng)的架構建立起了一個標準化的框架，此舉是銀行業(yè)金融信息化的有力推手，更是銀監(jiān)會在解決銀行業(yè)監(jiān)管信息不對稱的問題上邁出的堅實的一步。

　　在如今混業(yè)經(jīng)營的大環(huán)境下，各大中小銀行正廣泛從事傳統(tǒng)銀行業(yè)所未涉足過的領域，不同業(yè)務之間的界限越來越模糊，相互融合程度不斷加深，表外業(yè)務結構越來越繁雜，給銀監(jiān)會的監(jiān)管帶來了不小的挑戰(zhàn)。而且，銀行業(yè)混業(yè)經(jīng)營將使得銀行不可避免地面臨更大的風險敞口，承擔更大的經(jīng)營風險和操作風險。雖然信息不對稱對于金融行業(yè)產(chǎn)生和發(fā)展至今起到了彌足輕重的作用，但也構成了監(jiān)管當局有效監(jiān)管的阻力。

　　銀監(jiān)會此舉，最直接的作用在于降低信息不對稱程度，為監(jiān)管檢查的快、準、深提供了有力的保障，大幅提高監(jiān)管當局的監(jiān)管效率；更深層次的意義則體現(xiàn)在內控方面：此舉意在引導銀行業(yè)金融機構比照監(jiān)管數(shù)據(jù)標準化規(guī)范，建立數(shù)據(jù)有效性更強、邏輯聯(lián)系更強的數(shù)據(jù)信息系統(tǒng)，在這些數(shù)據(jù)的支撐下，現(xiàn)有的風險控制、內部控制指標能得到更好的監(jiān)測和反饋，從而使得銀行業(yè)金融機構的風控和內控水平都得到較大的提升，最終有助于提升銀行業(yè)金融機構的核心競爭力。

　　3、九項金融公益類國家標準制定并發(fā)布

　　【主要內容】：2015年中國人民銀行聯(lián)合國家質檢總局和國家標準委制定和發(fā)布了《銀行網(wǎng)點服務評價準則》、《銀行業(yè)產(chǎn)品說明書規(guī)范描述》、《銀行業(yè)客戶服務中心基本要求》、《銀行業(yè)客戶服務中心服務評價指標規(guī)范》、《商業(yè)銀行客戶服務中心服務外包管理規(guī)范》、《商業(yè)銀行個人理財服務規(guī)范》、《商業(yè)銀行個人理財客戶風險承受能力測評規(guī)范》和《金融租賃服務流程規(guī)范》等9項金融國家標準。這9項國家標準是金融行業(yè)規(guī)范相關金融服務、保護金融消費者權益方面的金融國家標準，為相關金融服務和管理工作提供了基本要求和技術依據(jù)。

　　標準在規(guī)范經(jīng)濟金融發(fā)展秩序、加強社會管理等方面都具有重要地位，是政府管理和市場自律的重要手段。金融服務國家標準是支撐供給側改革、促進金融服務實體經(jīng)濟的重要技術規(guī)范。新標準的發(fā)布和實施將提高服務供給質量和效率，支持欠發(fā)達地區(qū)、低收入群體、小微經(jīng)濟實體等獲得必要，及時的基本金融產(chǎn)品和服務，助力“發(fā)展普惠金融“，并努力實現(xiàn)金融機構與消費者之間信息的有效傳遞。

　　【專家點評】：曾毅中國標準化研究院服務標準化研究所所長助理

　　隨著全球進入服務經(jīng)濟時代，全世界標準化工作逐漸由工業(yè)、農業(yè)擴展至服務業(yè)，服務標準化成為標準化工作的重要領域，為推動服務業(yè)發(fā)展、保護消費者合法權益作出了卓越貢獻，受到國家和全社會的高度重視。中國人民銀行聯(lián)合國家質檢總局、國家標準委制定和發(fā)布的9項金融公益類國家標準，是金融領域首批服務性國家標準，順應了國際發(fā)展趨勢和金融業(yè)發(fā)展需求，具有極大的創(chuàng)新價值。具體而言，這9項國家標準以提高金融服務質量和效率為目的，以更好地保護消費者合法權益為出發(fā)點，圍繞“保障基本服務、規(guī)范新興服務、降低服務風險”三個關鍵點，系統(tǒng)提出了金融服務質量規(guī)范。尤其是在保障基本服務方面，以建立全國統(tǒng)一的服務質量規(guī)范為目標，秉承“覆蓋全面”和“保障基本”的原則，統(tǒng)一了銀行營業(yè)網(wǎng)點服務的基本要求，保障全國人民享有基本的金融服務，打通金融服務群眾“最后一公里”。這9項國家標準的深入實施，將提高金融服務供給質量和效率，支持欠發(fā)達地區(qū)、低收入群體、小微經(jīng)濟實體等獲得必要、及時的基本金融產(chǎn)品和服務，助力“發(fā)展普惠金融”，并努力實現(xiàn)金融機構與消費者之間信息的有效傳遞；同時，也將推動金融服務標準化工作蓬勃發(fā)展，邁上一個新臺階。

　　4、中國銀聯(lián)建設云端支付平臺，推出“云閃付”移動支付新品牌

　　【主要內容】：2015年12月，在人民銀行的大力推動下，中國銀聯(lián)聯(lián)合20余家商業(yè)銀行于推出“云閃付”移動支付新品牌，消費者出門除了帶上銀聯(lián)卡，還可以通過手機“云閃付”一揮即付，開啟移動支付“一揮而就”新時代?！霸崎W付”作為以非接觸支付技術為核心的銀聯(lián)移動支付新標志，涵蓋NFC、HCE、TSM和Token等各類支付創(chuàng)新技術應用。

　　云端支付平臺是金融業(yè)落實國發(fā)﹝2013﹞32號文件和國發(fā)﹝2015﹞40號文件要求建設的移動金融基礎設施，是移動金融安全可信保障體系的支撐。通過接入云端的支付平臺，開卡行可以降低成本，加速以HCE業(yè)務云端支付的落地，充分結合智能手機、IC卡及互聯(lián)網(wǎng)技術找到了安全和體驗在移動支付應用中的最佳平衡。Token技術是使用唯一的數(shù)值來代替?zhèn)鹘y(tǒng)的銀行卡賬號，確保該數(shù)值的應用被限定在特定的范圍，這種特定的范圍通過身份識別、事前評級、事中評分，為商戶、發(fā)卡行提供了安全與風險服務，確保持卡人的身份有效性。

　　【專家點評】：黃震中央財經(jīng)大學教授、金融法研究所所長，互聯(lián)網(wǎng)金融千人會創(chuàng)始會長

　　在當前移動互聯(lián)網(wǎng)深刻影響金融創(chuàng)新的背景下，中國銀聯(lián)積極應對當前世界技術變革潮流，將移動互聯(lián)網(wǎng)技術應用于支付改革。相對于原有銀聯(lián)卡支付技術體系而言，云閃付的推出，不啻是中國銀聯(lián)的一場自我革命。

　　建設移動金融基礎設施，需要對底層框架和共性技術進行統(tǒng)一標準，必須由國家隊唱主角。中國銀聯(lián)作為我國金融基礎設施的重要承擔者，在人民銀行的支持和推動下，聯(lián)合眾多商業(yè)銀行和技術企業(yè)，涵蓋了多種支付創(chuàng)新技術，較好地體現(xiàn)了“創(chuàng)新、協(xié)調、綠色、開放、共享”的發(fā)展理念。

　　從用戶角度出發(fā)，只要擁有一臺智能手機裝備有近場支付（NFC）功能和Hcetoken、Applepay、Samsungpay等任一產(chǎn)品，持卡人在手機APP中綁定自己的銀行卡即可生成一張云閃付卡。使用時無需解鎖、亮屏、打開APP，只需點亮手機放在具有閃付標識的POS機附近，聽到“滴”聲后輸入密碼即完成支付。真正體現(xiàn)“以用戶為中心”的思想和力求兼顧安全性和便捷性的特征。

　　當然，云閃付作為一項創(chuàng)新的支付技術，其廣泛使用還有待于用戶習慣的改變和應用場景的開發(fā)。作為一項符合移動金融技術變革趨勢的創(chuàng)新應用，將極大改變中國支付生態(tài)環(huán)境，而支付技術是我國本輪金融創(chuàng)新的基石，我們期待云閃付能夠撬動起更大規(guī)模的金融創(chuàng)新發(fā)展，成為中國銀聯(lián)走向全球的又一張世界性名片。

　　5、中國工商銀行提升信息科技創(chuàng)新能力，打造全新e-ICBC

　　【主要內容】：2015年，中國工商銀行發(fā)布了“e-ICBC”互聯(lián)網(wǎng)金融品牌和互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展戰(zhàn)略，構筑起以“融e購”、“融e聯(lián)”、“融e行”三大平臺和“網(wǎng)絡融資”一中心為主體，覆蓋貫通金融服務、電子商務、社交生活的互聯(lián)網(wǎng)金融整體架構?！叭趀購”的業(yè)務領域實現(xiàn)從B2C擴展到B2B，并創(chuàng)新推出集中采購平臺，“融e購”年累計交易額超過8000億元?！叭趀聯(lián)”注冊客戶數(shù)超過400萬戶，客戶經(jīng)理端注冊數(shù)達4萬戶。工銀e生活、工銀e校園和工銀直銷銀行等一批具有工商銀行特色的產(chǎn)品陸續(xù)投放市場；基于客戶線上線下直接消費的信用貸款產(chǎn)品“逸貸”客戶數(shù)達到430萬戶，余額突破2000億元，相當于全國P2P網(wǎng)貸成交額；全新推出的“個人自助質押貸款”產(chǎn)品已累計發(fā)放620億元，貸款余額258億元；在國內首先推出工銀云支付信用卡，為客戶提供線下非接觸支付、線上一鍵支付的全新移動支付體驗；具有小額、便捷特色的產(chǎn)品“工銀e支付”客戶數(shù)超過7500萬戶；推出“工銀e投資”手機客戶端。全行近千家網(wǎng)點完成智能化改造，境內所有網(wǎng)點開通了WiFi，“互聯(lián)網(wǎng)+金融”的融合，正為客戶帶來全新體驗和優(yōu)質服務。

　　【專家點評】：柴洪峰中國銀聯(lián)執(zhí)行副總裁、中國工程院院士

　　當前“，“互聯(lián)網(wǎng)+”戰(zhàn)略在金融領域生根發(fā)芽，創(chuàng)新技術與商業(yè)模式的驅動，孕育了中國互聯(lián)網(wǎng)金融市場的勃勃生機，締造出一個又一個市場成功的典范。商業(yè)銀行在信息技術的應用方面是最早的實踐者、改革者、創(chuàng)新者。中國工商銀行作為國內銀行業(yè)信息技術的先導者，1990年率先啟動金融電子化建設，1999年實施數(shù)據(jù)大集中戰(zhàn)略，帶動了國內金融信息化水平提升，樹立了中國金融行業(yè)發(fā)展豐碑。

　　面向新的發(fā)展機遇和挑戰(zhàn)，中國工商銀行因時而變、互聯(lián)為器、金融為本、風控為基，以開放、聚合、多贏理念，打造互聯(lián)網(wǎng)金融品牌e-ICBC，構建起以“三平臺、一中心”為主體，覆蓋和貫通金融服務、電子商務、社交生活的互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展戰(zhàn)略，建成了全球最大的互聯(lián)網(wǎng)銀行。中國工商銀行率先實現(xiàn)從零散的單個互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品創(chuàng)新到整體互聯(lián)網(wǎng)金融架構搭建的轉變，建設“平臺+網(wǎng)點+場景+金融”的全新生態(tài)，對于新常態(tài)下商業(yè)銀行的互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展，具有里程碑意義和行業(yè)示范效應。

　　以中國工商銀行e-ICBC為代表的商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)金融品牌建設和戰(zhàn)略實施，豐富了市場選擇，提升了金融服務的用戶體驗、服務品質和普惠水平，提高了融資可獲得性并降低了融資成本，必將為實體經(jīng)濟提質增效注入新的動力。

　　6、全國車險信息平臺實現(xiàn)跨公司、跨行業(yè)全面信息共享，成為新型金融基礎設施

　　【主要內容】：中國保險信息技術管理有限責任公司（簡稱“中國保信”）以整合全國分散建設和管理的車險信息平臺為基礎，全力打造全國新一代車險信息平臺。先后實現(xiàn)了車險平臺的管理集中、物理集中和數(shù)據(jù)集中，重新構造了“對外服務統(tǒng)一、內部組件靈活組裝、數(shù)據(jù)與生產(chǎn)適度剝離”的新型技術架構，全面覆蓋全國36個省市（含單列市），對接服務60余家財產(chǎn)保險總公司、800余家省級分公司，實現(xiàn)了全國車險數(shù)據(jù)跨公司、跨行業(yè)的實時共享和一體化再造。中國保信被公安部授予“網(wǎng)絡安全重點保護單位”稱號，車險平臺成為公安部確定的全國500個重要信息系統(tǒng)之一。車險平臺已經(jīng)成為嵌入行業(yè)車險業(yè)務生產(chǎn)，關系車險改革發(fā)展的新型金融基礎設施，在2015年的商業(yè)車險改革中承擔了重要的信息化支撐職責。車險平臺以精算技術為引領，積極開展大數(shù)據(jù)挖掘，釋放數(shù)據(jù)共享在規(guī)范市場行為、提高標準化管理、提升定價能力、促進精準營銷和客戶細分精細化管理等方面的內在價值，提升保險行業(yè)競爭力和服務水平。為積極落實國家大數(shù)據(jù)戰(zhàn)略，車險平臺與交管、稅務、公安廣泛開展合作，探索跨部門數(shù)據(jù)共享模式，開辟了保險輔助社會治理的新路徑。

　　【專家點評】：石勇中國科學院大數(shù)據(jù)挖掘與知識管理重點實驗室/中國科學院虛擬經(jīng)濟與數(shù)據(jù)科學研究中心主任、教授

　　保險業(yè)作為數(shù)據(jù)密集型的金融行業(yè)的典型代表，具有天然的“大數(shù)據(jù)基因”。在商業(yè)車險深化改革、車險經(jīng)營模式不斷探索創(chuàng)新的關鍵時期，全國新一代車險信息平臺大數(shù)據(jù)戰(zhàn)略實踐具有劃時代的重大意義。首先，全國車險信息平臺將引領保險費率市場化的深刻變革。從過去的“樣本精算”到現(xiàn)在各渠道獲得并整合的“全量數(shù)據(jù)”，將促使車險發(fā)生“以車定價”轉向“以人定價”的重大轉變，實現(xiàn)真正的動態(tài)化、差異化定價，有利于加快保險費率的市場化進程。其次，全國車險信息平臺有助于提升保險行業(yè)對欺詐風險識別與控制的能力。當前保險欺詐特別是車險欺詐呈現(xiàn)出的專業(yè)化、團伙化、流程化新特征，使得傳統(tǒng)風險控制方式受到嚴峻挑戰(zhàn)，平臺的信息技術和創(chuàng)新應用將建立更高效精準的反欺詐機制，提升險企的風險管理能力。最后，更為重要的一點是，全國車險信息平臺作為車險行業(yè)與其它部門交互數(shù)據(jù)、共享信息的重要依托，將成為國家征信體系的重要組成要素。車險平臺已經(jīng)與交管、稅務、公安等形成了跨部門的交互與共享，未來這種跨部門的共享模式具有復制、推廣到銀行、證券、通訊、醫(yī)療、教育等領域的預期，將有力地推動國家征信體系的逐步形成與完善。

　　7、中國郵政儲蓄銀行基于開放式平臺的新一代個人核心系統(tǒng)全面推廣應用

　　【主要內容】：中國郵政儲蓄銀行新一代個人核心系統(tǒng)是在物理集中的基礎上，利用小型機集群技術，以客戶服務為中心，以八大平臺為框架，采用先進的設計思想和體系結構，建設支持本外幣合一的業(yè)務集中處理系統(tǒng)，支持24小時全天候服務，具有高性能、高可用性和高伸縮度的全國邏輯集中的現(xiàn)代化業(yè)務系統(tǒng)。

　　郵儲銀行新一代個人核心系統(tǒng)全面推廣應用后，已支持全行4萬余個網(wǎng)點、10萬臺自助設備、13億本外幣賬戶，服務客戶近5億人。全天的系統(tǒng)平均成功率約99.8%，交易平均總筆數(shù)約7000萬筆，交易平均總金額約1400億元，并經(jīng)歷了日交易高峰1.1億筆交易量的沖擊，系統(tǒng)安全穩(wěn)定運行。該系統(tǒng)的全面推廣應用充分論證了基于開放式平臺實現(xiàn)高并發(fā)、大規(guī)模交易量、業(yè)務集中處理的金融關鍵業(yè)務系統(tǒng)的可行性和有效性,為國家實現(xiàn)核心技術“自主可控”的安全戰(zhàn)略作出了積極探索，在維護金融和信息安全可靠方面邁出了關鍵一步。

　　【專家點評】：寧家駿國家信息中心專家委員會主任、國家信息化專家咨詢委員會委員

　　金融業(yè)的繁榮、穩(wěn)定和安全決定了一個國家整體經(jīng)濟的健康發(fā)展。當今金融業(yè)的正常運轉很大程度上依靠信息技術。但是，信息技術是否安全可控決定了國家金融業(yè)的安全可控性,進而決定其經(jīng)濟甚至社會的安全可控。長期以來，我國金融業(yè)的信息化建設基本依賴于國外的技術及產(chǎn)品,這對國家安全形成了巨大的隱患。尤其是當前以互聯(lián)網(wǎng)金融為代表的新金融模式快速發(fā)展，金融信息系統(tǒng)的安全可控問題更是形成了對金融行業(yè)的重大挑戰(zhàn)，“無安全可控，無金融安全”的問題日臻突出。

　　郵儲銀行幾年來積極踐行“安全可控”的國家戰(zhàn)略，在新一代個人業(yè)務核心系統(tǒng)的建設中成功實踐了基于開放式平臺，以小型機組建集群替代大型機，構建超大規(guī)模銀行交易核心業(yè)務系統(tǒng)，實現(xiàn)了傳統(tǒng)金融信息化領域安全可控新的重大突破。該系統(tǒng)采用國產(chǎn)應用軟件開發(fā)和集成，在硬件設備方面大大降低了建設成本，打破了國外大型機在我國金融核心領域的壟斷地位，為大中型銀行基礎平臺選型開辟了新道路，也為國家實現(xiàn)核心技術“自主可控”的安全戰(zhàn)略做出了有益的探索。

　　隨著我國IT技術的不斷發(fā)展，安全可控的產(chǎn)品與技術日新月異，取得了很多積極進展，希望銀行業(yè)在信息化建設過程中，秉持核心技術自主創(chuàng)新、安全可控的理念，積極推動安全可控產(chǎn)品與技術的應用落地，逐步實現(xiàn)“本質安全”的國家戰(zhàn)略目標。

　　8、微眾銀行建立的全國首個完全采用自主可控技術的銀行全分布式架構投入業(yè)務運營

　　【主要內容】：2015年1月4日，在李克強總理的見證下，微眾銀行完成了第一筆交易，這標志著中國商業(yè)銀行首個完全基于自主可控技術的全行級分布式生產(chǎn)數(shù)據(jù)中心集群建設完成，正式投入使用。此次投入使用的微眾銀行深圳生產(chǎn)數(shù)據(jù)中心集群完全采用基于X86技術框架的PC服務器以及基于開源產(chǎn)品的自主可控技術，沒有使用任何由傳統(tǒng)企業(yè)服務商提供的高端商業(yè)化技術產(chǎn)品或解決方案。同時，整個架構設計完全采用分布式架構設計理念，實現(xiàn)了以計算節(jié)點為單位的具備高性能、高擴展性、高可用性和高規(guī)范性的銀行業(yè)務處理集群，實現(xiàn)了對微眾銀行完全以互聯(lián)網(wǎng)作為客戶渠道的全新業(yè)務形態(tài)的強有力的支撐。微眾銀行自主可控分布式架構是作為一家互聯(lián)網(wǎng)銀行在滿足業(yè)務發(fā)展需要、確?？萍紝I(yè)務支撐能力的可持續(xù)性發(fā)展并全面貫徹國家對于銀行業(yè)發(fā)展自主可控技術的要求為目標的前提下實施的一個關鍵基礎類項目，是該行科技發(fā)展的基礎。所有核心業(yè)務系統(tǒng)及金融云平臺都部署在分布式架構之上。

　　微眾銀行成立一年來，實現(xiàn)了IT系統(tǒng)從無到有、快速、高效的建設，有效支撐和保障了微粒貸、手機銀行等業(yè)務開展、及與優(yōu)信、點評、匯通等平臺的合作，實踐普惠金融、連接一切的發(fā)展理念。

　　【專家點評】：倪光南中國科學院院士、中國工程院院士

　　沒有網(wǎng)絡安全就沒有國家安全，金融安全同樣要基于網(wǎng)絡安全。由于歷史原因，我國金融業(yè)的信息系統(tǒng)基本上被外國的技術和設備所壟斷，存在著重大安全隱患。近年來，我國IT業(yè)界提出了“去IOE”口號，旨在用自主可控的技術和設備替代以IBM、Oracle和EMC等外國跨國公司為代表的進口技術和設備。但是金融業(yè)務，尤其是其核心業(yè)務對信息系統(tǒng)的可靠性與處理能力有很高的要求，推行“去IOE”需要解決技術上、管理上和觀念上的許多問題，困難很大。

　　深圳前海微眾銀行堅決貫徹國家對于銀行業(yè)發(fā)展自主可控技術的要求，敢于創(chuàng)新，善于創(chuàng)新，在銀行業(yè)首先建成了完全采用自主可控技術的全行級分布式架構的數(shù)據(jù)中心，并成功地投入業(yè)務運營，有力地支撐了該行以互聯(lián)網(wǎng)作為客戶渠道的全新業(yè)務形態(tài)。該系統(tǒng)具有最高級別的可用性，且有效降低了IT建設成本和運維成本，具有良好的經(jīng)濟效益和社會效益，為同業(yè)樹立了一個“去IOE”的榜樣。

　　當前，我國的IT技術和產(chǎn)業(yè)發(fā)展很快，國產(chǎn)技術或設備基本上已能滿足“去IOE”的需求，希望銀行業(yè)向微眾銀行學習，大力推進“去IOE”，為保障國家金融安全作出貢獻。

　　9、中國農業(yè)銀行新一代核心業(yè)務系統(tǒng)“藍海工程”（BoEing全面投產(chǎn)

　　【主要內容】：2015年10月7日BoEing四期工程成功投產(chǎn)，標志著農業(yè)銀行新一代核心業(yè)務系統(tǒng)建設工程全面收官，順利完成了核心業(yè)務系統(tǒng)的安全“換芯”。BoEing系統(tǒng)優(yōu)勢主要體現(xiàn)在六個方面：一是極大整合、豐富了客戶信息，挖掘潛在需求，定制個性化服務，進行公私聯(lián)動交叉營銷。二是構建全新的業(yè)務運營體系，優(yōu)化柜面業(yè)務流程，提升柜員操作效率，提升風控預警能力和反應速度。三是支持全方面的核算體系，核算到產(chǎn)品、員工、機構、柜員，實現(xiàn)貢獻度分析和差異化服務，推動產(chǎn)品創(chuàng)新和退出。四是極大提升客戶體驗，實現(xiàn)了渠道協(xié)同，減少了客戶的操作和等待時間，有助于提升柜員交易效率和服務能力。五是建設優(yōu)化了一大批產(chǎn)品功能，采用“產(chǎn)品工廠”模型重構基金、國債、私行對公存貸款、現(xiàn)金管理、支付結算、投資理財、IC卡等業(yè)務產(chǎn)品，極大提升了客戶差異化服務能力、利率市場化支持能力、操作風險防控水平。六是助推農業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展，提供更高質量的數(shù)據(jù)、更多的第三方接口和更為開放的關聯(lián)系統(tǒng)生態(tài)圈，提供網(wǎng)絡融資、貸款、支付、結算等基于互聯(lián)網(wǎng)和移動APP的應用。

　　【專家點評】：黃文禮浙江財經(jīng)大學中國金融研究院院長助理、美國紐約哥倫比亞大學訪問學者

　　在重大技術變革，金融業(yè)全面創(chuàng)新的大背景下，國內金融機構紛紛發(fā)力金融信息化創(chuàng)新。為提升客戶服務能力、全面風險管理等的需要，從2009年開始，中國農業(yè)銀行依據(jù)信息化銀行建設要求，開展新一代核心業(yè)務系統(tǒng)的建設和改造?！八{海工程”BoEingBlueOceanEngineering的全面投產(chǎn)，標志著農業(yè)銀行順利完成了核心業(yè)務系統(tǒng)的安全“換芯”。

　　BoEing系統(tǒng)引入“產(chǎn)品工廠”理念，通過靈活分層的定價機制，支持產(chǎn)品快速創(chuàng)新，解決了利率市場化下產(chǎn)品差異化定價等問題；統(tǒng)一數(shù)據(jù)口徑，全面記錄客戶的基本信息、財富信息、行為信息、關聯(lián)關系信息，為普惠金融的實施、大數(shù)據(jù)的應用等提供了技術基礎；實時交易監(jiān)控功能，從技術上提升了業(yè)務風險的控制能力；統(tǒng)一應用架構，為第三方和更為開放的關聯(lián)系統(tǒng)提供兼容接口，推動了農業(yè)銀行在互聯(lián)網(wǎng)金融和移動金融領域的發(fā)展。

　　BoEing系統(tǒng)以業(yè)界領先的技術架構和業(yè)務架構整合了各類產(chǎn)品與服務，不僅實現(xiàn)了“以賬戶為中心”向“以客戶為中心”的轉變，更全面提升了農業(yè)銀行的創(chuàng)新能力，為后續(xù)產(chǎn)品創(chuàng)新、服務創(chuàng)新和管理創(chuàng)新提供強大的科技動力，同時也為農業(yè)銀行業(yè)務國際化、綜合化、特色化發(fā)展提供更加有力的支撐。

　　10、中國銀行構筑全球一體化信息科技服務體系

　　【主要內容】：中國銀行穩(wěn)步推進海外信息系統(tǒng)整合轉型工程，目前已實現(xiàn)中國銀行全球2/3以上海外機構（亞太地區(qū)12家、歐非14個國家和地區(qū)）系統(tǒng)版本統(tǒng)一、集中部署和運營管理一體化。在加大“一帶一路”機構布局及已設機構國家提升網(wǎng)點密度的過程中，堅持科技先行的理念，加大信息化建設力度，完成布拉格、維也納、迪拜、墨西哥、多倫多分行系統(tǒng)建設，同時積極推進智利、毛里求斯、土耳其、安哥拉、蒙古子行、孟買分行的籌設及升級。著力構建以公司金融客戶全球服務平臺為代表的全球營銷服務體系，建立以客戶為中心的客戶分層管理體系，在全球范圍內推廣全球客戶經(jīng)理制及全球統(tǒng)一授信體系。大力推動全球資金一體化、全球現(xiàn)金管理、全球統(tǒng)一支付平臺等全球一體化系統(tǒng)建設。積極配合人民幣國際化進程，完成人民幣跨境支付系統(tǒng)建設，成為全球人民幣跨境業(yè)務首筆發(fā)起行。全力推進天津、廣東、深圳、福建自貿區(qū)相關項目建設，夯實中國銀行作為自貿區(qū)業(yè)務首選銀行競爭力。強化海外人民幣清算系統(tǒng)建設，有力支持中國銀行在香港、澳門、臺灣地區(qū)、法蘭克福、巴黎、悉尼承擔人民幣清算業(yè)務。積極支持中國企業(yè)走出去，重點實施世界500強企業(yè)個性差異化需求、大型國企跨境人民幣雙向現(xiàn)金池等項目。

　　【專家點評】：呂本富中國科學院大學經(jīng)管學院教授、博導，網(wǎng)絡經(jīng)濟與知識管理研究中心主任

　　當前，國家實施“一帶一路”戰(zhàn)略、啟動亞太自由貿易區(qū)、加快人民幣國際化進程，為中資銀行參與國際金融競爭、重塑世界金融格局提供了歷史性機遇。作為中國金融業(yè)務的國際化發(fā)展的先行者，中國銀行如何構筑全球一體化信息科技服務體系？既是一個戰(zhàn)略問題又是一個戰(zhàn)術問題。中國銀行穩(wěn)步推進海外信息系統(tǒng)整合轉型工程，已實現(xiàn)中國銀行全球2/3以上海外機構（亞太地區(qū)12家、歐非14個國家和地區(qū)）系統(tǒng)版本統(tǒng)一、集中部署和運營管理一體化，這是一個重要的技術進步。

　　中國銀行的全球一體化信息科技服務體系，包括三個內容：以公司金融客戶全球服務平臺為代表的全球營銷服務體系；以客戶為中心的客戶分層管理體系；在全球范圍內推廣全球客戶經(jīng)理制及全球統(tǒng)一授信體系。構筑全球一體化信息科技服務體系面臨著巨大的技術挑戰(zhàn)：既要統(tǒng)一界面、又要考慮全球用戶的不同風格；既要一點接入、又要全程響應”；既要保證存儲安全、又要保證信道安全；既要考慮中國“走出去”客戶需求、又要考慮國際“投懷送抱”客戶需求；總之，只有提供更加完善、高效、多元的優(yōu)質服務，才能繼續(xù)擴大中國銀行人民幣國際化的領先優(yōu)勢；只有具有多維度、多層面撮合交易能力，才能在國際競爭中站穩(wěn)腳跟。

來源：中國經(jīng)濟網(wǎng)

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